Локдаун семейного бюджета: Антикризис 2022

Банк монополист – новатор. Раньше у меня была дебитная карта, оформленная на ребёнка. Я её называл «подростковый финансовый поводок». Сбербанк стал давать возможность открывать её на детей с 14, а потом и с 13 лет. Особенность карты – привязка к «родительскому» карт-счёту. По ней можно выставлять лимиты снятия, но главное в интернет кабинете есть возможность самостоятельно формировать отчёт по приходно-расходной части. Видно куда, когда, сколько потратил мой ребёнок, находясь даже в другом государстве за тысячи километров от дома. Правда, не всегда понятно на что. Расходы формируются лишь по контрагентам, но когда в контрагентах значится «ТОО Пицца» и средний чек не превышает 200 рублей, то детализация не требуется. Важно другое – если перечислили любую солидную сумму, а ребёнок по мелочи быстро её растранжирил, делаются соответствующие выводы. Береке (Сбербанк РК) до недавнего времени, пока его не купили американцы и одномоментно не рухнул сервис, имел только плюсы, которые набирал не сразу, а с годами, т.е. постепенно. Теперь такая подростковая карта есть у всех основных отечественных банков. Крайней степенью социальной шизофрении Каспи банка считаю оформление подобного продукта на ребёнка сначала с 9, а теперь и с 6 лет. Опустили возрастной порог ниже всякого плинтуса даже не осознавая, что дети в таком возрасте не ходят одни, и не смогут дотянуться физически ни до одного банкомата или терминала. Безальтернативным пока остался перевод денег в РФ по номеру телефона. Приходиться переплачивать за конвертацию по завышенному рыночному курсу рубля и платить неоправданно высокую комиссию сначала Сберегательному банку, теперь его американскому поглотителю – Береке.

Банк-кредитор. В суровой действительности большинство граждан Казахстана привязаны к нашим банкам большей частью не депозитами, а именно полученными кредитами. Тогда тем более важно отслеживать линейку аналогичных кредитов на рынке, чтобы в случае возможности более низкой процентной ставки суметь взять другой кредит.

Долгое время карточкой работодателя у меня была Сбербанка, карточкой по которой рассчитывались со мной мои клиенты –Kaspi Gold, карточкой по которой я совершал все покупки – Home Credit Bank. Практически ни разу не было так, чтобы все их функциональные роли и продукты совмещались наилучшим образом в одном юр. лице. Открытых счётов и работающих дебитных карт у социально активного гражданина в среднем бывает, как минимум три. Учтите, что даже если ваши интересы полностью совпадают с возможностями их удовлетворения в пределах одного банка, у вашей второй половины, ребёнка или работодателя с высокой долей вероятности таких полных совпадений наблюдаться не будет.

Карты как платёжный инструмент всегда ношу в своём портмоне, но достаю редко. Все оплаты проходят через их цифровой эквивалент размещённый в банковских онлайн приложениях или в международных платёжных системах, в которых они были предварительно занесены. При расчётах тоже могут возникнуть небольшие проблемы, связанные с перебоями в процессе оплаты, с помехами в интернете или банально севшим аккумулятором на смартфоне. Тогда в ход и идёт припасённый на всякий случай «пластик».

Платёжные инструменты.

Если ранее банки привязывали к себе относительно выгодными ставками депозитов, то теперь в основном разнообразными платёжными инструментами и программами лояльности.

Совместный перевод или банковский счёт. Банки предоставляют техническую возможность перевести по заявкам наши деньги или деньги других держателей по предварительным запросам с карточек-счетов других банков. Мы запрашиваем разрешение на свободное распоряжение (самостоятельный перемещение) фиксированных сумм у других лиц или сами у себя как клиентов другого банка. В этом случае комиссия не взымается.

Мало понятная и малоиспользуемая услуга в Казахстане по нескольким причинам. Прежде всего из-за низкой финансовой грамотности населения, низкого уровня доходов и отсутствия потребности как таковой. Данная услуга базируется на полном или частичном доверии богатых и не многодетных пар друг другу. Менталитет казахов принципиально другой. Их социальная среда – многодетные семьи, многочисленные родственники, друзья, сослуживцы. Большинство финансовых отношений внутри таких семейных кланов держится на личных «договорниках». Ни о каких цифровых и тем более лимитированных телодвижений не может быть и речи.

Сервис оплаты товаров и услуг с помощью QR -кодов через систему быстрых платежей (СБП). Оплата происходит через сканирование QR – кода товара с помощью смартфона и специального приложения без карт и наличных, т.е. без физического контакта. Сервис оплаты, который не просто стал очень популярным, а почти вытеснил из обращения карточную систему оплаты. В статусном ресторане или кафе, если вы просишь принести терминал при оплате счёта, официант приносить сразу два, отдельно для карточки, отдельно для QR -кодов, потому что неизвестно каким способом гость собирается расплачиваться.