Механизм оборота электронных денег. Теория и практика. Монография

Заметим, что такие системы могут относиться или не относиться к виду платежных систем. В первом случае в состав системы будут входить такие субъекты НПС, как операторы платежных услуг и операторы услуг платежной инфраструктуры (в лице операционных, платежных клиринговых и расчетных центров), которые соответственно будут предоставлять доступ к платежным услугам и осуществлять обмен сообщениями, платежный клиринг и расчеты по обязательствам между участниками системы, возникшим в связи с использованием ЭДС при переводе денежных средств[73]. В качестве примера можно привести розничные платежные системы, которые получили широкое распространение на территории России, использующие при переводе денежных средств остатки ЭДС, доступ к которым осуществляется с помощью предоплаченных карт[74].

В связи с обсуждением места ЭДС в структуре НПС России рассмотрим вопрос об исключении из состава ЭДС денежных средств, подпадающих под иные признаки ЭДС, но полученных организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций. Исключение из состава ЭДС целого класса денежных средств по субъектному признаку означает занижение доли оборота электронных денег в составе денежного оборота, что не способствует созданию реальной экономической картины, необходимой как для развития денежного оборота, так и для использования информации о структуре денежного оборота при решении монетарных задач, стоящих перед государством. В частности, это означает, что влияние платежных инноваций на развитие механизма оборота электронных денег, оставшихся за рамками ЭДС, выпадет из системы регулирования и контроля ЭДС и потребует создания отдельной системы. Экономический смысл такого разделения остается под вопросом, а возможная разница в процедурах регулирования и контроля потенциально способна создать дополнительные риски в части управления денежным оборотом.

Заметим, что если рассматривать российские электронные деньги в рамках обобщенной модели ЭДТТТС, предложенной в главе 5, то денежные средства, исключенные по субъектному признаку из состава ЭДС в Законе о НПС, будут относиться к ЭДТТТС. так как понятие ЭДТТТС не ограничено субъектным составом лиц, участвующих в осуществлении перевода ЭДТТТС. Это наглядно показывает, каким образом подход ЭДТТТС позволяет: а) устранить проблему занижения доли оборота денежных средств, использующих электронный механизм оборота, в составе денежного оборота в целом; б) обеспечить единообразные правила совершения операций при регулировании денежного оборота, в рамках которого движение материальной составляющей различных форм денег принципиально не отличается.

В заключение рассмотрим ЭДС как российский вариант электронных денег с позиций социальных, экономических, правовых, информационных и технологических признаков ЭДС в рамках СЭПИТ-анализа. С точки зрения ЭДС как объектов категории денег на социальном и экономическом уровне у них отсутствуют свойства, принципиально отличающиеся от свойств наличных и депозитных денег (если не учитывать различное восприятие современных технологий разными социальными группами общества).

На информационном уровне информация о требованиях к эмитенту ЭДС будет «подчиняться» стандартным правилам в отношении содержания и структуры информации, которые применимы к информации о требованиях в случае наличных и депозитных денег. На технологическом уровне свойства ЭДС как материальных знаков информации о требованиях к эмитенту ЭДС, встроенных в материальные носители информации, будут существенно отличаться от свойств наличных денег в виде монет и банкнот, но мало отличаться от свойств современных депозитных денег, оборот которых осуществляется с применением электронных технологий.

Фактически основные отличия ЭДС от наличных и депозитных денег будут сконцентрированы на уровне правовых свойств, которые в виде многочисленных ограничений установлены Законом о НПС. Выявлению этих ограничений, а также разработке рекомендаций в части развития механизма оборота ЭДС путем устранения наиболее противоречивых ограничений посвящена глава 7 настоящей работы.

В настоящей работе ЭДС отнесены к безналичным денежным средствам. Безналичные денежные средства достаточно слабо определены в российском законодательстве. Фактически их можно выделить только тремя способами:

а) как форму денег, противоположную форме наличных денежных средств (и тогда в нее попадут все денежные средства, не являющиеся наличными);

б) как денежные средства, в отношении которых используются безналичные формы расчетов;

в) как денежные средства, обладающие обоими признаками. В любом из этих трех случаев есть достаточные основания, чтобы рассматривать ЭДС как безналичные денежные средства.