Механизм оборота электронных денег. Теория и практика. Монография

Во-первых, в Законе о НПС прямо говорится о том, что клиент предоставляет денежные средства оператору ЭДС на основании заключенного с ним договора при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода ЭДС.

Во-вторых, в соответствии с Законом о НПС распоряжения в отношении ЭДС передаются исключительно с использованием ЭСП, причем последние должны позволять клиентам оператора ЭДС составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода ЭДС в рамках применяемых форм безналичных расчетов.

В-третьих, информацию об остатках ЭДС и осуществленных переводах ЭДС на постоянной основе учитывают операторы ЭДС – аналогично тому, как информацию об остатках депозитных денежных средств на банковских счетах и осуществленных переводах депозитных денежных средств учитывают операторы по переводу денежных средств.

В-четвертых, ЭДС нельзя причислить к категории наличных денежных средств, так как они не обеспечивают полной анонимности участников платежей. В частности, поскольку оператор ЭДС ведет учет информации об остатках и о переводах ЭДС и выдает наличные денежные средства в обмен на ЭДС только тем клиентам, которые используют ПЭСП, потенциально можно выявить цепочку, по которой передаются денежные средства.

Основной вопрос касательно ЭДС как разновидности безналичных денежных средств возникает в отношении применимых форм безналичных расчетов, в рамках которых осуществляется перевод ЭДС. В настоящее время полный перечень форм безналичных расчетов приведен в Положении № 383-П, в которое вошли расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты инкассовыми поручениями, расчеты чеками, расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств и расчеты в форме перевода ЭДС. Таким образом, в отношении ЭДС появилась форма безналичных расчетов «расчеты в форме перевода ЭДС», которая в определенной степени решила проблему применимых форм при переводе ЭДС. В то же время новая форма поставила новые вопросы.

Во-первых, как упоминалось выше, перевод ЭДС осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов. Как следствие, возникает замкнутый круг – перевод ЭДС осуществляется в рамках расчетов в форме перевода ЭДС. В связи с этим новая форма слабо способствует появлению ясности в вопросе о конкретном перечне применимых при переводе ЭДС форм безналичных расчетов.

Во-вторых, состав перечня форм безналичных расчетов указывает на то, что перевод ЭДС может осуществляться только в рамках формы «расчеты в форме перевода ЭДС». В связи с этим в соответствии с логикой перечня данная форма требует дальнейшей детализации. Как минимум эту форму необходимо расщепить на две формы – «расчеты в форме перевода ЭДС по распоряжению плательщика» и «расчеты в форме перевода ЭДС по требованию получателя средств».

Формы безналичных расчетов в большинстве случаев определяют формы соответствующих распоряжений о переводе денежных средств. Перечень и описание реквизитов некоторых распоряжений (платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования и платежного ордера) приведены в Положении № 383-П, а перечень и описание реквизитов иных распоряжений должны устанавливаться операторами по переводу денежных средств самостоятельно. Таким образом, операторы ЭДС в значительной части самостоятельно будут устанавливать для клиентов перечень и описание реквизитов распоряжений в отношении ЭДС.

Заметим, что перевод ЭДС не является единственным способом перевода денежных средств, в рамках которого используются ЭДС. В Положении № 383-П выделено девять способов перевода денежных средств, причем в пяти из них используются ЭДС:

а) списание денежных средств с банковских счетов плательщиков и увеличение остатка ЭДС получателей средств;

б) прием наличных денежных средств, распоряжение плательщика – физического лица и увеличение остатка ЭДС получателя средств;

в) уменьшение остатка ЭДС плательщика и зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств;

г) уменьшение остатка ЭДС плательщика и выдача наличных денежных средств получателю средств – физическому лицу;

д) уменьшение остатка ЭДС плательщика и увеличение остатка ЭДС получателя средств.