Очнись! Выжить и преуспеть в грядущем экономическом хаосе

Диверсификация не означает наличия двух кредитов, полученных под залог недвижимости, или трех кредитных карт – подобная комбинация подобна соединению трех ядов в момент приступа болезни. Диверсификация – это следование нашим рекомендациям с учетом ваших конкретных обстоятельств и создание разумно сбалансированного сочетания активов, которое поможет вам пережить тяжелые времена.

Самое главное: необходимо иметь некоторое количество золота, определенные суммы в национальной валюте и в валютах других стран и какие-то депозиты. Подходящее для вас сочетание этих составляющих будет рассмотрено ниже, но если вы действительно «строите комбинации для получения оптимальных доходов» на инвестиции, то вкладывайте все деньги в акции двух высокотехнологичных компаний или в государственные облигации с тремя разными сроками погашения.

«Построение комбинаций ради оптимизации доходов» может означать, что вы упустите «большой куш», т. е. сделку с акциями или недвижимостью, которая случается «лишь раз в жизни» (все мы слышали о подобных сказочных сделках). Не жалейте о таком шансе. Открывающиеся только раз в жизни возможности – это то, на чем специализируются спекулянты инвестициями, но такие возможности редко приносят прибыль.

Не почувствуете ли вы себя увереннее, если будете иметь хорошо сбалансированную, тщательно скомпонованную «смесь» (или портфель) инвестиций, которые помогут вам пережить трудные времена?

Наличные и иностранная валюта

Будем надеяться на то, что после того как вы продадите свой дом и погасите долги, у вас останется некоторая сумма денег. Что делать с ними? Неважно, богаты вы, бедны или имеете средний достаток. Мы даем вам действительно добрый совет.

Прежде всего продайте доллары США. Американский доллар идет к серьезному падению. По нашему мнению, для того чтобы хоть как-то смягчить дефицит текущего счета, США надо девальвировать свою валюту примерно на 50 % по отношению к другим основным мировым валютам. И это несмотря на то, что курс доллара уже снизился.

Мы живем во взаимозависимом мире, который извлекает значительную часть средств из торговли. Для обеспечения торговли валюты должны обмениваться, что позволяет оплачивать товары и услуги, приобретаемые у других стран.

Когда вы отправляетесь на отдых за рубеж, вам часто приходится приобретать местную валюту. Когда покупаете японский телевизор, кто-то должен произвести обмен валюты от вашего имени, т. е. продать валюту вашей страны, чтобы купить японские иены, которыми можно оплатить телевизор. Конечно, это упрощенное представление о том, что происходит в реальной жизни, но порой простейшие вещи не так уж очевидны.

Если у нашей книги есть лейтмотив, то он таков: эра экономического господства США подходит к концу. Не знаем, хорошо это или плохо. Откровенно говоря, тем из нас, кто преследует собственные сугубо эгоистические экономические интересы, это безразлично. Однако мы хотим, чтобы вы извлекли выгоду из данной тенденции, и лучший способ сделать это – помнить о том, что доллар США будет абсолютно и относительно обесцениваться.

США могут погасить свои накопившиеся долги единственным способом – девальвировав свою валюту. С экономической точки зрения, это должно случиться – и случится с той же неизбежностью, с какой ежедневно восходит солнце. Вопрос в том, когда это произойдет и насколько существенной будет девальвация. Что это означает для всех, у кого есть деньги, долги или здравый смысл? Это означает, что необходимо избавиться от долларов и превратить деньги в какие-то иные активы. Чуть позже мы поговорим об этом подробнее.

Если можете, возьмите кредит в долларах США, лучше всего долгосрочный и под фиксированный низкий процент, обратите эти средства в другую, более сильную валюту и положите ее на депозит. Если у вас есть ипотечный кредит под залог недвижимости, находящейся за пределами США, то выясните, нельзя ли получить под залог той же недвижимости кредит в долларах США. Стоимость кредита, взятого в американских долларах, со временем уменьшится в соответствии с падением стоимости доллара, и при погашении такого кредита вам придется выплачивать меньшую сумму в реальном исчислении.

В этих условиях инвесторам стоит также подумать о продаже британских фунтов стерлингов, поскольку многие негативные характеристики, свойственные США, явно присущи и Великобритании. Например, в Великобритании растут дефицит торгового баланса и бюджетный дефицит, наблюдаются огромные задолженности физических лиц по ипотечным кредитам и чрезмерные расходы правительства. Поэтому курс фунта стерлингов по отношению к другим основным валютам (за исключением доллара) будет снижаться.

В каких валютах держать сбережения?