Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход

Приведенное краткое описание ЖЦ АС и участия в нем разных служб кредитной организации может быть расширено исходя из ее структуры, поскольку в условиях большого разнообразия вариантов организации банковской деятельности, состава подразделений, применяемых автоматизированных систем и их архитектуры дать детальные полные рекомендации невозможно. В этом, кстати, заключается основная методологическая проблема, в решении которой в условиях применения технологий электронного банкинга целесообразно объединять усилия исполнительных органов кредитной организации и специалистов из упомянутых (как минимум) подразделений. Следствием возникновения этой проблемы становится решение вопроса согласованной адаптации совокупности внутрибанковских процессов с каждым «оборотом» ЖЦ банковских автоматизированных систем и технологий электронного банкинга при их последовательном внедрении в постоянно развивающуюся и усложняющуюся банковскую деятельность.

3.4. Адаптационный метапроцесс

Суммируя сказанное, можно перечислить основные зоны концентрации источников компонентов банковских рисков в случае внедрения ТЭБ, анализ которых целесообразно проводить:

БАС, с которой потребуется интегрировать программно-информационный комплекс электронного банкинга;

поставщики (вендоры) программно-информационных комплексов и аппаратно-программного обеспечения, подлежащих контролю;

внутрибанковские процессы управления и контроля, включая иерархию ответственности, подконтрольности и подотчетности;

внутрибанковское документарное обеспечение новой технологии от порядков и инструкций до должностных обязанностей персонала;

условия внедрения и применения новой технологии и реализующих ее систем электронного банкинга, которые потребуется создавать;

средства обеспечения информационной безопасности кредитной организации, внутрибанковских процессов и ее клиентов;

система внутреннего контроля, которая должна будет расшириться и адаптироваться к ТЭБ (включая финансовый мониторинг);

персонал кредитной организации, квалификация которого должна будет соответствовать новым требованиям (на разных уровнях иерархии);

клиенты кредитной организации, которым потребуется дополнительная подготовка для пользования новыми сервисами;

провайдеры кредитной организации, через телекоммуникационные и процессинговые системы которых пойдет новый банковский трафик.

Дополнительные вопросы юридического (правового) обеспечения банковской деятельности включают:

— содержание договоров с клиентами и контрагентами кредитной организации;

— оценку соответствия новой деятельности требованиям законодательных и подзаконных актов;

— обеспечение выполнения правил бухгалтерского учета и достоверности регламентной банковской отчетности (в виртуальном пространстве).

В оптимальном варианте в кредитной организации должны быть документированные свидетельства выполнения ее руководством своей функциональной роли при обосновании и принятии решений о внедрении и применении новой банковской технологии и адаптации внутрибанковских процессов и входящих в их состав процедур к условиям банковской деятельности, формируемым новой ТЭБ. Точно так же предполагается наличие распорядительных документов и порядков, регламентирующих согласованную адаптацию внутрибанковских процессов, т. е. модернизироваться должны все процессы, которые затрагивает внедрение ТЭБ, так чтобы не получилось, например, что специалисты внутреннего контроля или обеспечения информационной безопасности оказываются «не в курсе» технологических и технических изменений и продолжают работать «по старинке». Такая ситуация является угрожающей для кредитной организации и ее клиентов, поскольку способствует возникновению неконтролируемых источников компонентов банковских рисков.