Психологические аспекты долгосрочного инвестирования

Если у вас есть желание сохранить и приумножить свои сбережения – следуйте этим пяти правилам. Надеюсь, что следующее поколение станет поколением разумного потребления, с большой долей финансово образованных, свободно распоряжающихся своим временем людей. И пусть эти трансформации станут основным триггером к существенному изменению отношений между работником и работодателем в части улучшения условий труда, бережного отношения к работнику. Некоторые позитивные изменения происходят уже сейчас – крупные компании начали переход к ESG-стратегии ведения своего бизнеса (аббревиатура от "Environmental, Social, and Governance"), принципы которой разработал бывший генсек ООН Кофи Аннан. В ее основе – ответственное отношение к окружающей среде, высокая социальная ответственность и высокое качество корпоративного управления. Надеюсь, что одним из востребованных инструментов, направленных на повышение степени вовлеченности персонала в достижении высоких результатов труда и эффективности работы компании может стать передача сотрудникам некоторой доли ее акций, находящихся в свободном обращении. Примером являются Норникель, Яндекс. Помимо формирования пассивного заработка, стимулирования повышения квалификации, роста наставничества (иначе как можно быть уверенным в успехе компании и выплате стабильных дивидендов после выхода на пенсию без передачи своего опыта) это станет хорошим стимулом к повышению финансовой грамотности населения, а с точки зрения привлекательности работы в компании и развития фондового рынка – выходу новых компаний на IPO.

Глава 2

Стратегия – долгосрочное индексное инвестирование

Финансовые организации заинтересованы в привлечении денежных средств и продаже своих услуг по управлению капиталом. Повышение финансовой грамотности своих клиентов (до определенного уровня) – задача не из последних. В настоящее время на интернет-сайтах финансовых организаций очень много разнообразной информации и учебников о том, как устроен фондовый рынок. Однако не все так просто, как кажется. Изучив значительное количество подобных материалов, я увидел, что изложение материала выстроено следующим образом: сначала рассказывается о том, как устроен рынок ценных бумаг и как можно приумножить свои сбережения (что само по себе хорошо и правильно), а затем преподносится информация о рисках и подводных камнях (в том числе налоговых). И на этом этапе у читателя возникает внутренний конфликт, при котором, с одной стороны, возникает желание не упустить возможность получить доход выше банковского депозита, с другой стороны – страх потерять накопленное из-за низкого уровня знаний в финансовых вопросах и отсутствия определенных компетенций. В конце обучающей программы предлагается статья о том, что есть путь менее рискованный и требующий приложения меньших усилий, с возможностью получения приличного уровня дохода. Предлагаются услуги финансовой организации по управлению капиталом. Например, разнообразные биржевые паевые фонды (инвестиции в недвижимость, сферу цифровых технологий, есть даже халяльные инвестиции). За управление активами фонд забирает небольшой процент от дохода. Я нисколько не против ПИФов и любых других типов активов. Какими инструментами пользоваться при инвестировании и какую стратегию применять – решать только вам. У любой стратегии есть свои плюсы и минусы. Но независимо от выбора – степень психологического комфорта будет напрямую зависеть от уровня вашей финансовой грамотности и вовлеченности в процесс инвестирования. Чем выше степень вовлеченности и уровень ваших знаний – тем выше ваша психологическая устойчивость к негативным событиям на фондовом рынке.