Путь ислама. От Пророка до Еврохалифата

В современной России было несколько попыток создания исламских банков. Однако такие банки, созданные в 1992 году в Кемерове и в 1996‑м в Махачкале, вскоре прекратили свое существование. В 1998 году в Москве был открыт Бадр-банк (переименованный в Бадр-Форте банк) – первый российский банк, работавший по канонам ислама и принятый в Международную ассоциацию исламских банков. Контрольным пакетом его акций владела российская сторона, но активы банка формировались в основном за счет капиталов, поступавших из Саудовской Аравии, Ирана, Кувейта и Катара. В декабре 2006 года Банк России отозвал у Бадр-банка лицензию на осуществление банковских операций. В настоящее время исламские банки существуют в Чеченской республике, Татарстане и некоторых других российских регионах, но массового распространения исламский банкинг в России пока не получил. Его развитию мешает отсутствие законодательного регулирования исламских финансовых структур. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации договор между заемщиком и банком рассматривается исключительно как процентный, а федеральный закон «О банках и банковской деятельности» предусматривает только принцип процентных платежей при плате за кредит. Поэтому деятельность исламских банков в рамках нынешнего российского законодательства практически невозможна. Это положение, видимо, придется менять по ряду причин.

Во-первых, численность населения России, исповедующего ислам, постоянно растет, и эти люди потребуют банковские услуги, соответствующие их вере. Во-вторых, рыночные преобразования финансово-банковского сектора России требуют существенных инвестиций и привлечения в страну иностранного капитала в его разных формах, в том числе из исламских стран. Более актуальной проблема привлечения исламских капиталов стала после введения Западом в 2014 году экономических санкций против России и возникших сложностей с заимствованием финансовых ресурсов за рубежом. Исламские финансовые институты открывают альтернативные возможности для российских банков и предприятий получать заемные ресурсы. Эти возможности надо использовать, и их уже используют. Суверенные фонды Саудовской Аравии, Катара и Объединенных Арабских Эмиратов вкладывают значительные средства в инфраструктурные проекты в России, а также в разработку полезных ископаемых на российском Севере. А суверенный фонд Qatar Investment Authority в конце 2012 года купил около 5 % акций ВТБ – второго по величине российского банка. Но главное даже не в этом.

Сам принцип исламского банкинга, предусматривающий вложение капиталов в реальный сектор экономики, инфраструктуру и научно-технический прогресс, может быть очень полезен для России. Переход на принципы исламского банкинга (хотя слово «исламский» можно не употреблять) создаст смычку финансового сектора и реального сектора экономики, чего сейчас нет. Крупнейшие государственные и частные банки России погрязли в спекуляциях на финансовом и фондовом рынках и плохо выполняют свое изначальное предназначение как ключевых инвесторов в экономическое развитие страны. Хотя бы частичный переход на принципы исламского финансирования может исправить положение. Здесь важно не опоздать, а в качестве примера можно взять опыт бывших советских республик Средней Азии.

Казахстан стал первой страной СНГ, внедрившей законодательство в этой области. Там в 2009 году был принят закон с длинным названием «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам организации и деятельности исламских банков и организации исламского финансирования». Власти прилагают усилия для внедрения исламского банковского дела, хотя пока оно пребывает в зачаточном состоянии. Доля активов исламского банкинга составляет менее 1 % от стоимости активов казахстанского банковского сектора. Исламский банкинг пока представлен в Казахстане одним учреждением – Al Hilal Islamic Bank, зарегистрированным в 2010 году в качестве филиала банка из Абу-Даби. Общая сумма его активов в 2015 году составляла 77,8 млн долларов. Клиентами банка являются государственные и крупные частные компании, хотя он стремится выйти на розничный рынок и предлагать людям полный ассортимент исламских финансовых услуг. Но население не готово к этому. Согласно социологическому опросу, 71 % опрошенных казахов сказали, что никогда не слышали об исламских банках, а 41 % опрошенных не понимают различий между обычным и исламским банком. Но в Казахстане существуют концепция и дорожная карта по развитию исламских финансов. Согласно этим планам, к 2020 году доля исламских денег в совокупных активах казахстанских банков должна достичь 3–5 %[120]. Страна уже стала членом Совета исламских финансовых услуг (IFSB), Организации бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых институтов (AAOIFI) и Международного исламского финансового рынка (IIFM).