Состояние, тенденции и перспективы развития наличного денежного обращения в России

Так, в рамках плана действий Евразийской группы на 2012 год, утвержденного на 15-ом Пленарном заседании ЕАГ, Республикой Беларусь проводилось международное исследование на тему «Легализация преступных доходов и финансирование террористической деятельности с использованием наличных денежных средств и денежных инструментов»[68].

В ходе проведения исследования Республикой Беларусь был сформирован и направлен странам-участницам и странам-наблюдателям специально разработанный вопросник. Исследование проводилось с использованием сведений, полученных в ходе заполнения вопросника следующими странами: Российская Федерация; Украина; Турецкая Республика; Республика Сербия; Кыргызская Республика; Республика Узбекистан; Республика Армения; Республика Казахстан.

В исследовании отмечается, что устойчивое состояние и стабильное развитие сферы денежного обращения и организация национального денежного обращения являются необходимым условием развития экономики. Частью денежного оборота является оборот наличных денег, которые участвуют во многих сделках в неизменном виде, в отличие от движения денежной единицы в безналичном обороте в виде записей по счетам в банке.

В условиях активного развития электронных технологий многие высказывают мысль о постепенном исчезновении наличных денег с одновременной полной их заменой электронными аналогами. Однако стоит отметить, что потенциал наличных денег на сегодняшний день даже в развитых странах далеко не исчерпан. Так, доля наличных денег при расчетах в сфере розничной торговли составляет: в США – 75 %, в Европе – 76–86 %, в Японии-90 %, что объясняется более поздним появлением электронных средств платежа.

На сегодняшний день наличные денежные средства используются для обеспечения оборота товаров и услуг, выплаты пенсий, пособий, страховых возмещений.

Согласно полученным в ходе исследования данным, в последнее время в большинстве государств-респондентов отмечается рост объема наличной денежной массы. Увеличение потребности экономики в деньгах в связи с ростом национального продукта, повышением цен или в силу других причин приводит к необходимости в соответствующем увеличении денежного предложения со стороны банков. Однако стоит отметить, что увеличение объема наличных денежных средств увеличивает и риски их использования в преступных целях.

Основными факторами, стимулирующими использование наличных денег, являются:

• наличие денежных инструментов, таких как векселя, дорожные чеки, акции на предъявителя, банковские чеки, позволяющие получать выплаты в наличной форме;

• существование теневой экономики;

• низкая степень использования безналичных платежей физическими лицами при оплате за товары и услуги;

• неофициальные доходы населения, получаемые и хранящиеся в наличной форме.

Рост использования наличных денег при проведении расчетов, а также в ведении хозяйственной деятельности способствует таким негативным последствиям, как:

• уменьшение поступления денежных средств в государственный бюджет в связи со снижением налогооблагаемой базы;

• изменение структуры денежной массы государства в пользу наличных, что значительно осложняет планирование и регулирование процессов, происходящих в экономике страны, и как результат – подрыв экономической стабильности и социального благополучия государства;

• способствует росту теневой экономики и развитию серого рынка, т. к. осуществление контроля наличных денег значительно затруднено;

• способствует увеличению риска возникновения незаконных «центров» по финансированию экстремистской и террористической деятельности, что в свою очередь, создает угрозу для общественной безопасности (рисунок 11).

Источник: сайт ЕАГ

Рисунок 11 – Диаграмма количества сообщений о подозрительных операциях с использованием наличных денежных средств

В исследовании отмечается, что обналичивание денежных средств представляет угрозу нормальному функционированию экономики, а деньги, выведенные из легального оборота, чаще всего используются в незаконных, коррупционных целях. Жесткая нормативная регламентация операций с безналичными денежными средствами на банковских счетах делает эффективным текущий и последующий контроль за соблюдением действующего законодательства, как со стороны органов исполнительной власти, так и банковских учреждений.

Наиболее распространенными способами обналичивания денежных средств в Республике Беларусь являются:

• систематическое снятие денежных средств индивидуальными предпринимателями со своих расчетных счетов в качестве личного дохода в кассах банка;

• перечисление денежных средств индивидуальными предпринимателями на свои личные карт-счета с последующим снятием наличными через банкоматы;

• систематическое снятие денежных средств юридическими лицами в кассах банка на хозяйственные нужды;