Состояние, тенденции и перспективы развития наличного денежного обращения в России

7) Банку России при прогнозировании и организации наличного денежного оборота следует учитывать следующие пути снижения себестоимости изготовления дензнаков: максимальная (с учетом требований к безопасности) автоматизация процессов изготовления денег, возможность выбора наиболее дешевого подрядчика для печатания денег (аутсорсинг как альтернатива собственному производству), уменьшение размера купюр, переход с бумажных денег на денежно-полимерные иполимерные деньги, оптимизация решений на основе сопоставления затрат и выгод в разработке степеней защиты, расширение безналичных расчетов, платежных карт, электронных денег, установление порога наличных расчетов для частных лиц и для предприятий, оптимизация сети денежных хранилищ центральных банков с учетом покрытия регионов и достаточности площадей для хранения ценностей, введение экономических стимулов для банков и инкассаторских компаний за выявление поддельных и непригодных банкнот.

8) В числе важной серьёзной проблемы развития рынка сбережений, влияющих на состояние наличного денежного обращения, можно выделить, с одной стороны, ограниченность доступа потенциальных клиентов к информации о реальном финансовом состоянии и политике банков, с другой – неспособность большинства частных вкладчиков адекватно интерпретировать доступную информацию. С точки зрения экономической теории данная проблема характеризуется как проблема асимметрии информации. Для раскрытия информации о банках необходимо дополнительное промежуточное звено, которое может опосредовать информационные потоки, идущие от банков к потенциальным вкладчикам. Например, кредитные брокеры, которые формируют непрерываемый поток анализа информации о состоянии коммерческих банков с высокой оперативностью и предоставляют ее потенциальным пользователям уже в обработанной форме. Оценивая перспективы развития рынка сбережений необходимо отметить, что здесь необходимо решить две задачи: создание эффективного механизма гарантирования депозитов домохозяйств, обеспечивающего должной уровень конкуренции на рынке банковских услуг и увеличение размера страхового вклада до одного миллиона рублей, что свою очередь, будет еще одним стимулом для кредитных накоплений. Без решения второй задачи сложно рассчитывать на приток средств домохозяйств в банковскую систему, без решения первой – не будет внутренних стимулов для развития рынка.

9) Возникает потребность в точном определении имеющихся в стране сбережений, их мобилизации, трансформации в зависимости от склонности к сбережениям в инвестиции и выработке возможных путей их привлечения в финансово-кредитную сферу страны. Наличие долгосрочных инвестиций, устойчивых к колебаниям конъюнктуры мировых финансовых рынков, является неотъемлемым условием экономического роста. Особую роль в подъёме национальной экономики играют внутренние инвестиции, одним из основных источников которых выступают сбережения домохозяйств. Важно также проанализировать роль, место и доступность инвестиционных институтов на рынке сбережений домохозяйств России.

10) Разработать вопросы совершенствования государственной политики в области восстановления и привлечения сбережений домашних хозяйств как важного источника инвестиций в экономику страны. В настоящее время домохозяйства России предпочитают использовать несвязанные формы для аккумулирования сбережений. В этом случае сбережения изымаются из потока «доходы – расходы», что приводит к негативным структурным диспропорциям национальной экономики. Необходимо разработать механизмы, которые позволили бы эффективно осуществлять сбережения, и определять стимулы, побуждающие домашние хозяйства осуществлять свой выбор в пользу сбережения, а не потребления.

11) Оценка потребительских настроений в 2014 г. лишь показывает, что только 25%населения ведут учет доходов и расходов. Как правило, это люди с высокими заработками. Остальное население не производит накопления по следующим причинам: во-первых, нет возможности; во-вторых, люди не ставят перед собой осязаемые цели или считают их недостижимыми. С целью повышения финансовой грамотности населения в отношении сбережений необходимо пропагандировать следующие мероприятия, формируя адекватное рынку поведение домохозяйств при планировании семейного бюджета:

1. для учета доходов и расходов можно рекомендовать создавать список кошельков (бумажник, зарплатная карта, вклад в банке и т. д.) и вносить записи о доходах и расходах;

2. пропагандировать современные способы планирования семейного бюджета (например, считать доходы в Интернете на сервисах по учету личных финансов);

3. проводить периодические информационные кампании, направленные на продвижение новых банковских продуктов;

4. реализация зарплатных проектов, перевод пенсий на банковские карты должны сопровождаться просветительскими мероприятиями, чтобы население понимало преимущества подобных нововведений, а не чувствовало ущемление собственных прав.