Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом, чтобы жить в достатке

Качественное управление денежными потоками семьи возможно только при наличии всех перечисленных элементов. И это непрерывный процесс, в котором все элементы взаимосвязаны.

Однако важно помнить, что бюджет не волшебная таблетка, которую можно купить в любой аптеке. Это система управления вашими денежными потоками для эффективного распоряжения имеющимися ресурсами. И ее нужно создать, подобрав удобные для себя способы ведения бюджета и финансовые инструменты. Для этого необходимо время, но только через действия и личный опыт вы придете к результату.

Зачем планировать бюджет

Неважно, сколько денег у вас есть сейчас. Главное — чего вы хотите достичь, к чему прийти и как желаете жить. Планируя бюджет, вы сами решаете, куда направить ваши деньги. И это ваш осознанный выбор!

Каковы же выгоды планирования бюджета? Вот несколько важных задач, которые оно помогает решить.

• Перестать переплачивать до 30% своих денег. Планируя покупки заранее, мы можем сэкономить, не теряя в качестве товаров и не отдавая за них больше своих кровных, чем они стоят.

• Сбалансировать денежные потоки и предотвратить дефицит бюджета.

• Определить приоритеты в расходах и переориентироваться на достижение поставленных целей, начать тратить деньги рациональнее.

• Реально оценить ваши финансовые возможности по достижению целей: сколько денег вы можете ежемесячно отправлять на реализацию задуманного и достаточно ли такой суммы для его достижения в поставленные сроки.

• Обеспечить финансовую стабильность семьи и почувствовать себя уверенными в завтрашнем дне.

Обычно бюджет составляют в начале месяца на основе данных предыдущих периодов. Но даже если сейчас у вас нет статистики, вы можете создать свой первый план бюджета на месяц хотя бы по вашим обязательным расходам.

Типы семейного бюджета

Каждый день семья принимает множество экономических решений для организации своей жизни. Они, как и ваши цели, могут быть стратегическими, связанными с долгосрочными и среднесрочными целями (брать ли квартиру в ипотеку или снимать, менять ли работу, покупать ли автомобиль и т. д.), и тактическими, связанными с решением текущих жизненных задач (пойти в выходные в парк или в кино, какой подарок вручить сестре на день рождения, какие вещи купить к школе, где лечить зубы и т. п.). При этом принятие решений зависит от возможностей и бюджета семьи, а любое ваше решение влияет на ваш бюджет. Здесь все взаимосвязано.

В зависимости от того, как вы распоряжаетесь вашими деньгами, у вас может сформироваться один из трех видов бюджета:

• Дефицитный — расходы выше доходов (Р > Д). Такой бюджет в итоге может привести к финансовой яме.

• Сбалансированный — расходы равны доходам (Д = Р). Это сценарий жизни на грани бедности. Удается жить по средствам, на все основное их хватает, но свободных денег для накоплений и инвестиций нет.

• Профицитный — доходы больше расходов (Д > Р). Позволяет создавать накопления и направлять их на достижение целей.

С профицитным бюджетом вы сможете принимать финансовые решения осознанно и спокойно, не поддаваясь панике. У вас всегда будет уверенность, что денег хватает на все.

Признак устойчивого бюджета: Доходы > Расходы. Профицитный бюджет — залог достижения финансовых целей.

Если все, что вы зарабатываете, полностью уходит на текущие расходы, то у вас не остается возможности делать сбережения. Нет сбережений — нет и финансовой устойчивости. Приходится жить в постоянном беспокойстве о будущем, а еще легко угодить в кредитную кабалу, которая только усугубит стресс. Здесь уж о спокойной размеренной жизни и мыслях о светлом будущем можно забыть — не исключено, что надолго.

Состояние вашего бюджета — отражение того, как вы мыслите экономически. Сделать его профицитным помогут планирование, учет и контроль личных и семейных финансов.

Планирование бюджета семьи — это составление графика по распределению доходов и расходов на определенный промежуток времени. И это обязательный этап в финансовой жизни семьи. Бюджет планируется минимум на месяц, а в идеале — сразу на год. Конечно, при необходимости в него можно будет внести корректировки, если ваша ситуация изменится.

Составляем месячный бюджет: основные шаги

При планировании и составлении бюджета семьи важно понимать, откуда приходят и куда уходят деньги. Для этого необходимо структурировать информацию о доходах и расходах.

Доходы — поступления денег в семью за определенный период. По источникам их можно разделить на несколько категорий.

1. От трудовой деятельности: зарплата на основной работе, на работе по совместительству, подработки, премии и т. п. В основном на эту категорию расходов приходится большая доля доходов семьи.

2. От государства в виде льгот, пособий, стипендий, пенсий, налоговых вычетов и т. д.

3. Пассивные доходы: от активов (инвестиций, банковских вкладов, сдачи недвижимости в аренду и т. д.).