Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом, чтобы жить в достатке

Планируем бюджет на год

1. Запланируйте свои доходы помесячно:

• От трудовой деятельности.

• Пассивный доход от активов (при их наличии).

• Доход от государства (налоговые вычеты, пособия, материнский капитал и т. п.).

• Дополнительный доход от хобби, подарков, кешбэка и т. п.

2. Запланируйте выплаты по обязательствам — кредитам, налогам и т. п.

3. Запланируйте расходы на финансовые цели. Их можно определять двумя способами:

• В процентах от дохода — например, 10%. Помним о правиле «заплати сначала себе».

• В определенной сумме, которую вы будете ежемесячно направлять на сбережения и инвестиции.

4. Запланируйте крупные ежегодные расходы. При этом можно воспользоваться одним из двух способов:

• Всю сумму целиком в определенный месяц.

• По частям в течение нескольких месяцев, защищая бюджет от сильных просадок в периоды оплаты ежегодных расходов.

5. Запланируйте обязательные ежемесячные расходы:

• Питание.

• Коммунальные и арендные платежи.

• Транспортные расходы.

• Оплата услуг мобильной связи.

• Расходы на содержание активов и т. д.

6. Запланируйте необязательные расходы — на развлечения, подарки и т. п.

7. Проанализируйте структуру плановых расходов: определите три — пять самых затратных категорий в повседневных расходах. Это первые кандидаты для оптимизации.

8. Оцените разницу между доходами и расходами. Какой получился бюджет? Дефицитный, профицитный, сбалансированный?

9. Если разница между доходами и расходами отрицательная, нужно сокращать расходы и/или повышать доходы. Об оптимизации расходов мы поговорим в отдельной главе.

Важно! План бюджета на год — это динамичный документ. Жизнь вносит в наши планы свои коррективы, поэтому план бюджета на год можно и нужно изменять с учетом текущей ситуации.

Бюджет при нестабильных доходах: нужен ли он и как его планировать

Если у вас нерегулярные доходы, то вам просто необходимо планировать бюджет на год, чтобы оценить ситуацию не на месяц, а в перспективе на более долгий период. Это позволит равномерно распределить доходы и расходы по месяцам и минимизировать риск возникновения финансовых проблем.

Вот несколько советов по планированию годового бюджета для тех, чьи доходы нестабильны:

1. Посчитайте, сколько денег вам нужно на жизнь, в двух вариантах.

• Базовые, необходимые расходы, без которых вы не сможете прожить (коммунальные платежи, продукты, транспорт, платежи по кредитам и т. п.).

• Комфортное существование (расходы для обеспечения привычного вам образа жизни).

2. Проанализируйте периодичность поступления доходов и их структуру.

• Наличие сезонности в доходах (например, у репетиторов летом они падают). Как говорит моя знакомая, репетитор по английскому языку, «Лето у меня не денежный сезон. Мой самый любимый день в году — 1 сентября!».

• Структура доходов (есть ли в их общей сумме стабильная часть?). Например, работаете несколько дней в неделю в частном садике, получаете гарантированно 25 000 руб. в месяц. В остальное время подрабатываете репетиторством, но от этой деятельности доход пока нестабильный.

3. Распланируйте бюджет.

• Если часть дохода стабильна, часть нет, то планируйте, чтобы стабильный заработок покрывал все необходимые расходы и важные финансовые цели, остальное — при наличии дополнительных денег.