Трейдинг в чайнике 2.0

Из популярных и пока не закрывшихся (!) офшорных брокеров выделяется Capital Markets Elite Group из Тринидад и Тобаго. Из плюсов – низкий входной порог. $ 500 долларов на счету – и вы снова дейтрейдер. Из минусов все остальное – высокие комиссии за практически каждое действие и даже бездействие: вы платите за пользование их софтом, за вывод средств, за недостаточное по их мнению количество сделок… и $ 2,95 за саму сделку, если покупаете меньше, чем 10 001 акцию зараз. Если думаете, что сможете ограничиться торговлей мусорными акциями, то и на них есть ограничения. Так что и без того маленький счет рискует растаять еще до того, как купленные акции начнут уходить в минус.

А что по брокерам?

Брокеров в США, как вы могли предположить, бесчисленное количество. И это не банки, как сложилось в России, а отдельные финансовые организации. У каждого из них минимум один вариант торговой платформы на выбор. В США не каждый брокер имеет прямой доступ к рынку (например, его нет у Robinhood). Это означает, что сделки могут проходить с некоторыми задержками, в других случаях комиссии могут быть выше. Поэтому выбирать рекомендуется из самых известных, проверенных временем компаний.

Ниже пример списка лучших брокеров США на 2020 год:

• TD Ameritrade – если не самый популярный, то точно входит в топ-3;

• Fidelity хорош для глубинной аналитической работы;

• Charles Schwab – лучший для американцев, предпочитающих играть на бирже на свои пенсионные накопления (да, такое часто встречается);

• E*TRADE известен удобным программным обеспечением;

• Interactive Brokers – лучший для профессионалов;

• Robinhood – нашумевшее приложение, популярное среди миллениалов, которые «спасли» Hertz, любят риск и акции технологических компаний.

Из-за огромной конкуренции брокерам пришлось снизить комиссии и входной порог практически, а временами и фактически до нуля.

Структура комиссий брокеров США довольно сложная. Условно и кратко говоря, их можно разделить на два вида: комиссия за акцию или за сделку в целом.

Чем меньшее количество акций вы покупаете, тем больше смысла будет выплачивать комиссию на акцию, и наоборот. Типичная ставка составляет 0,005 доллара за акцию. Некоторые брокеры возьмут с вас минимум 5 долларов независимо от количества акций, которые вы покупаете или продаете.

Per-Trade (комиссия за сделку): вы платите фиксированную сумму, чаще всего около 5–7 долларов, за каждую совершаемую сделку. Если объем торгов существенный, то комиссия в размере 5 долларов не так ощутима. С другой стороны, как вы понимаете, дейтрейдеры могут увидеть, что сумма удержанных комиссий на конец месяца достигла нескольких сотен долларов.

Про сложности выбора брокера в США можно издать отдельную книгу. Условия и структуру комиссий каждого нужно детально изучать, как и особенности платформ, а также ограничения. К примеру, Robinhood не дает пользователям вставать в шорт…

Robinhood и некоторые другие брокеры обещают абсолютно нулевые комиссии. На чем же они тогда зарабатывают?

Как вы понимаете, не стоит переживать за брокеров. Robinhood, например, не имеет прямого доступа к market data, то есть к бирже, так что он зарабатывает на «продаже» большого количества заявок своих пользователей высокочастотным торговым роботам (high frequency traders). Предположим, вы хотите продать 100 акций Apple. Вместо того чтобы передать вашу заявку напрямую на биржу Nasdaq, Robinhood собирает все доступные заявки на продажу этих акций в одну кучу и предлагает их торговым роботам – специальным программам, которые торгуют большими объемами акций на огромных скоростях, проворачивая сделки за считаные секунды. И хотя с вас Robinhood не берет комиссию, он получает приличные отчисления от этих роботов.

Некоторым брокерам вы будете вынуждены платить ежемесячную подписку за пользование софтом (от $ 5 до $ 100–200 и выше) или за доступ к маржинальной торговле. Многие брокеры берут $ 25–75 за вывод средств с вашего аккаунта на банковский счет. Если решите купить акции не американских, а, скажем, европейских компаний, то будьте готовы выложить за транзакцию от $ 35 до $ 50. Кстати, большинство брокеров не позволит вам вывести средства на банковскую карту. Только на счет, и ждать придется от трех рабочих дней.

Про налоги

У вас наверняка уже заполнена форма W-8BEN, позволяющая вам отчислять государству всего 13 % вместо 30 %. Если вы резидент США, то схема немного сложнее и зависит от размера вашего облагаемого налогом дохода, а также срока, в течение которого вы удерживали акции на своем брокерском счету. Чаще всего удержанный налог составит 15–20 %, бывает и выше, в редких случаях 5 % от суммы дохода.

Еще одно ограничение при инвестировании в акции в США – это сумма убытков, которую вы можете вычесть из своей налоговой декларации. Если вы продаете акции в убыток, вы можете вычесть только 3000 долларов в год; оставшаяся часть убытка переносится на будущие годы.