Ты, я и деньги. Как сохранить и приумножить богатство, независимо от того, что творится вокруг

«Какой инструктор, я сам пациент», – возразил я. И услышал в ответ много хорошего в свой адрес: сам поставил себя на ноги, знаю, через что нужно пройти людям с такими недугами, в курсе всех программ и ориентируюсь в тренажерах лучше, чем любой инструктор с дипломом.

На новую должность я согласился, ведь так у меня была возможность заниматься в центре самому и бесплатно. Через год такой работы я стал одним из лучших инструкторов, потому что за это время изучил много профессиональной литературы, прошел курсы повышения квалификации и практиковал применение новых знаний каждый день на реальных клиентах. Я ставил на ноги людей в инвалидных креслах, что давало огромный заряд энергии и желание продолжать. В начале лечения пациенты называли меня извергом и садистом, так как испытывали сильную боль и нагрузку. Зато потом приходили с благодарностями, конфетами и даже цветами.

Эта страница моей жизни воспитала во мне характер и настойчивость. Она показала, что системный подход дает не только лучший результат, но и долгосрочный эффект. Еще я понял, что мой профессионализм может приносить много благодарностей от людей. Так я чувствовал себя нужным и заряжался энергией.

Все эти принципы я применяю и сейчас, только в финансовом консалтинге. И благодарен себе за прошлый опыт. Он помог мне понять, как важен комплексный подход в работе.

13.1. Кто такой финансовый советник и как его выбрать

Финансовый советник или консультант занимается налоговым, имущественным, пенсионным, наследственным, бюджетным и инвестиционным планированием, а также решает различные финансовые и страховые вопросы. Финконсультант может быть полезен не только тем, кто обладает капиталом, но и тем, кто хочет распоряжаться деньгами и денежными потоками грамотно на долгом горизонте. Это не просто человек, который дает советы. Он – независимый эксперт по финансам со стандартами и этикетом.

Менеджеры в брокерской или банковской организации действуют в пользу одной из сторон. Они не нацелены на долгосрочное сотрудничество и не вникают в подробности материального положения клиента.

Деятельность финансового консультанта намного шире:

• он работает с долгосрочной стратегией увеличения капитала;

• помогает грамотно построить денежные потоки семьи;

• помогает разделить личные финансы и финансы бизнеса, если это необходимо;

• помогает наладить доходы, расходы, активы и пассивы и отделить одно от другого;

• планирует погашение задолженностей;

• занимается всеми страховыми вопросами жизни и здоровья, недвижимости и других видов;

• занимается полноценным пенсионным и налоговым планированием;

• решает вопросы жилой или инвестиционной недвижимости;

• иногда может выступить как коуч, наставник или психолог;

• попутно решает вопросы с переводами средств между странами и даже поиском ВНЖ (вида на жительство) и зарубежного гражданства, если это входит в стратегию финансового обогащения семьи.

Результат такого комплекса работ – пошаговая инструкция по всем финансовым вопросам на несколько лет вперед. Она нацелена на создание, приумножение и сохранение капитала и активов, а также грамотную их передачу по наследству.

Если представить, что финансовое развитие – это путешествие, то из точки А в точку Б можно добраться разными способами. Например, пешком и вплавь. Это долго, и большинство людей просто не дойдет до цели. Можно попробовать преодолеть это расстояние на велосипеде и весельной лодке или самодельном дельтаплане. Но и этот транспорт будет небезопасным. Но можно взять частный самолет и бизнес-такси с доставкой от двери до двери. Это всегда дороже, зато надежнее, комфортнее и намного быстрее. И финансовый консультант в этом случае – это организатор каждого этапа такого вашего путешествия. А вы просто наслаждаетесь и процессом и результатом.

Теперь остается решить, какой специалист подходит именно вам.

Несмотря на то что сама профессия в нашей стране и СНГ существует с начала 2000-х годов, консультантов в России и странах СНГ много. И, как правило, специалисты этой отрасли в нашей стране работают сразу по нескольким направлениям: начиная от финансового планирования и развития финансового мышления и заканчивая консультациями по налоговым вопросам или даже операциями с недвижимостью.

Поэтому в первую очередь определите, в какой отрасли вам нужен эксперт.

Представьте, что консультант – это ваш личный врач, тренер или психолог. С ним нужно будет сотрудничать несколько месяцев или даже несколько лет. Ниже приведу список, на что нужно обращать внимание при выборе финансового консультанта в первую очередь.

1. Важно, как специалист доносит информацию, сходитесь ли вы по принципиальным моментам во взглядах на жизнь, дополняете ли друг друга или, наоборот, диалог выстраивается на противоречии.