Ты, я и деньги. Как сохранить и приумножить богатство, независимо от того, что творится вокруг

Еще один хороший способ не делать покупки на эмоциях: переводить стоимость в работа-часы. Например, новый ноутбук за 160 тысяч рублей при зарплате 40 тысяч в месяц стоит 4 месяца вашей жизни. Вы будете бесплатно работать на него 1/3 часть года! И это только на ноутбук! Также сами можете просчитать стоимость ваших дорогих покупок или поездок.

Конечно, есть люди, которые зарабатывают и по 500 тысяч рублей, и по 5 миллионов в месяц. Для них этот пример покажется странным. Но, как показывает практика, и такие люди берут в кредит дорогие офисы или автомобили, а потом не всегда могут платить за обслуживание таких дорогих вещей. Такие покупки называют пассивами, которые только забирают деньги из вашего кармана.

Чтобы не попасть в ловушку эмоций, лучше всего пройтись по предыдущим пунктам и составить самому или с финансовым консультантом таблицу. Расписать в ней четкие сроки и приоритетность погашения кредитов по технике «лавина» или «лестница».

С техниками погашения кредитов, в том числе «лавиной» и «лестницей», можно ознакомиться вместе с интеллектуальным финансовым помощником, пройдя по QR-коду.

Если у вас несколько кредитов под разные проценты и на разные сроки, то предстоит большая работа. Запаситесь терпением и помните: этот подготовительный этап поможет выбраться из кредитной ямы раз и навсегда.

После оцифровки всех кредитов у вас есть как минимум 2 пути решения:

1) эмоциональный – сократить количество кредитов;

2) рациональный – убрать самый дорогой кредит, по которому вы больше всего переплачиваете.

Если у вас 10 кредитов и они все требуют платежей в разное время, то как минимум третью часть месяца вы думаете о выплатах. И, скорее всего, не в самом позитивном ключе.

Я и сам в свое время был в кредитах. Хорошо помню, как ворочался по ночам в постели и прокручивал в голове сцены, как в этом месяце мне не хватит денег на очередной платеж. Как я испорчу свою кредитную историю, а там и до звонков коллекторов недалеко. При том что я был добросовестным плательщиком и делал все, чтобы побыстрее рассчитаться с долгами. Однако постоянное эмоциональное напряжение от одной мысли, что над тобой висит дамоклов меч в виде сумм с несколькими нолями, уверенности мне точно не прибавляло. Уже с того момента я начал искать инструменты для выхода из долгового тупика и проявлять свои стойкие качества характера.

Закройте сначала самые маленькие по суммам задолженности, а затем рефинансируйте остальные: превратите 10 кредитов в три или два. Это даст возможность снизить стресс и хоть немного выдохнуть. Например, у вас 10 кредитов по 1 миллиону рублей в разных банках и с разными процентами. У вашего знакомого всего два или даже один кредит на те же 10 миллионов рублей, но в одном банке, хотя с той же суммой обязательных платежей. Однако вспоминает он об обязательствах только раз в месяц. Это значит, что живется ему явно легче, чем вам. Он тратит меньше сил и энергии, чем вы, который распыляется на 10 кредитов.

Сначала погасить кредит с самой высокой процентной ставкой, чтоб снизить нагрузку на бюджет. Например, если у вас есть кредит в 1 миллион рублей под 15 % и кредит в 1 миллион рублей под 27 %, погасите сначала второй. Так вы не будете переплачивать большие суммы, при условии, что оба кредита взяты примерно в один период. Запросите у менеджера банка всю дополнительную информацию: сколько от вашего платежа идет на процент банку, а сколько – на погашения тела долга.

Поэтому вооружайтесь таблицей, калькулятором и четким решением выйти из долгов. Закидывайте на кредиты больше той суммы, которую требуют банки. Какую бы стратегию вы ни выбрали, вы точно добьетесь успеха.

Например, вы взяли 1,5 миллиона рублей в кредит на 5 лет. Минимальный взнос равен 32 100 рублей в месяц. Если вы будете отдавать по 39 тысяч рублей в месяц, то погасите кредит не за 5 лет, а всего за 2 года!

Посмотрите на картинку и запомните 3 простых шага:

1) проанализируйте ситуацию;

2) поставьте приоритеты по погашению кредитов;

3) начните гасить кредит, исходя из утвержденного вами графика.

А на этой картинке вы видите кредитный калькулятор, который поможет вам учесть все нюансы:

Но все зависит от цели, а они в каждом случае разные. Кому-то важно как можно быстрее избавиться от кредита, а кому-то – снизить нагрузку, чтобы каждый месяц платить меньше.

Отследите волшебство системного подхода к этим задачам. Рассмотрим пять этапов системного подхода решения денежной задачи:

1) прорабатываем мышление и начинаем по-другому относиться к кредитам;

2) ставим четкую цель;

3) считаем цифры;

4) действуем по плану;

5) празднуем результат.

Кейс «Кабала в 19 кредитов»