Ты, я и деньги. Как сохранить и приумножить богатство, независимо от того, что творится вокруг

• досрочное гашение кредитов, если они есть. Например, увеличить ежемесячный платеж на 5 тысяч рублей, чтобы сократить срок выплат;

• формирование финансовой подушки. Если она маленькая или ее нет совсем, стоит откладывать по 10 тысяч рублей в месяц. Вспоминаем, что устойчивой подушкой считается размер, равный шестикратной сумме ежемесячных расходов. Например, если расходы в месяц – 50 тысяч рублей, на подушку следует накопить 50 х 6 = 300 тысяч рублей. Можно делать это быстрее, если время и ресурсы позволяют;

• обязательное страхование жизни должно быть как минимум на себя, если вы кормилец. Возможно, и на других членов семьи. К примеру, две страховки со взносом по 42 тысячи рублей каждая = (42 000 * 2) / 12 = 7 тысяч рублей в месяц.

Теперь считаем:

50 тысяч рублей (дельта) – 5 тысяч рублей – 10 тысяч рублей – 7 тысяч рублей = 28 тысяч рублей – казалось бы, это и есть сумма, которую можно начать инвестировать.

Но не спешите, так как пока сумма для инвестиции остается неизвестной. Теперь в игру вступают ваши жизненные приоритеты, и они тоже требуют вложений.

Допустим, у вас есть жгучие цели:

• купить автомобиль через три года за 2 миллиона рублей;

• сделать ремонт за 900 тысяч рублей через четыре года.

Эти цели проработанные, вы понимаете все плюсы и минусы и готовы идти к ним на 100 %. Получаем следующие расчеты (курс – по 100 рублей = 1 доллар):

Например, текущий автомобиль стоит 13 тысяч долларов (1,3 миллиона рублей), а 4 тысячи долларов (400 тысяч рублей) вы накопили.

Ремонт разбиваем на две части: одну часть планируете через четыре года, другую – через пять лет. На это у вас есть, например, накопления супруга или родителей в сумме 200 тысяч рублей.

Дата расчета – февраль 2024 года

То есть вам нужно откладывать 21 тысячу рублей (в правой колонке мы сложили 83 доллара на машину + 52 доллара + 75 долларов на ремонт = 210 долларов). Если доллары перевести в рубли: 210 долларов * 100 рублей = 21 тысяча рублей.

Остаток после инвестиций в погашение кредитов, подушек и страховок – 28 тысяч рублей.

28 тысяч рублей – 21 тысяча рублей = 7 тысяч рублей

(остается в месяц на долгосрочные цели).

Позже 21 тысячу рублей, которую вы сейчас откладываете на новый автомобиль и ремонт, можно будет направить на инвестирование. Лучше всего – в ликвидные финансовые инструменты, из которых можно быстро достать средства. Полагаю, ваш доход со временем увеличится и вы сможете инвестировать больше.

Но даже такими темпами через 25 лет ваш капитал составит 14,1 миллиона рублей, что будет приносить вам при 10 % доходности на капитал пассивный доход 117 500 рублей в месяц. И все это – благодаря регулярным ежемесячным инвестициям и вашему терпению.

Действуя активнее, вы быстрее продвинетесь к целям. Например, можно купить автомобиль на 100 тысяч рублей дешевле, а высвободившиеся средства направить в пользу долгосрочных инвестиций. Так вы единоразово вложите в инвестиции 150 тысяч рублей, и, например, параллельно начнете зарабатывать и откладывать не по 7 тысяч рублей, а по 27 тысяч рублей в месяц. В этом примере вы не только начнете откладывать 27 тысяч рублей каждый месяц вместо 7 тысяч рублей, но и инвестировать будете не под 12 %, а под 15 % годовых например, вместе с экспертом по финансам.

Через 25 лет с таким подходом у вас на счете вместо 14 миллионов рублей окажется около 94 миллионов рублей! По курсу 2024 года это почти миллион долларов. Согласитесь, стоит ради этого перечитать книгу несколько раз и применить то, что вам откликается!

Если скорректировать на инфляцию и инвестировать и в рублях, и в более твердой валюте, то миллион долларов делим на 2,66 (коэффициент инфляции за 25 лет под 4 %), умножаем на 6 % (консервативная инвестиционная доходность на капитал) и делим на 12 месяцев, получаем:

1 000 000 / 2,66 * 6 % / 12 = 1879 долларов в месяц (в переводе на рубли – это около 200 тысяч рублей).

Именно такой сумме равен ваш ежемесячный пассивный доход.

Если формулы воспринимаются сложно, просто запомните: