Ты, я и деньги. Как сохранить и приумножить богатство, независимо от того, что творится вокруг

Поэтому, уважаемые читатели, я благодарю вас от всех ваших прошлых и будущих поколений, потому что именно сейчас вы создаете финансовую культуру своей семьи.

А наша следующая тема: потери и приумножение капитала через стойкость и силу характера.

И здесь мы с вами рассмотрим:

• на какие цели стоит откладывать деньги в первую очередь;

• какие финансовые инструменты лучше использовать для реализации долгосрочных и среднесрочных целей, не жертвуя надежностью;

• способ инвестирования для нетерпеливых: как увеличить инвестиции в два, три или четыре раза за семь лет.

А итогом этой главы станет доказательство, что с любым доходом исполнить финансовую мечту – реально.

Я инвестирую 13 лет, мои клиенты – около 10 лет. Регулярные инвестиции стали для нас привычкой, а результат часто превосходит ожидания. Мой портфель за все время серьезно проседал более семи раз. Самые большие потери были в 2014 и в 2020 годах (в первый раз в России был локальный кризис и резкое падение стоимости рубля, а в 2020 после пандемии не хотел выходить из рынка и снова просел). Тогда я потерял около 30–35 % денег, впоследствии 10–15 % отросло обратно. То есть по факту портфель просел на 20 %. Не раз я сомневался, нужно ли продолжать инвестировать, особенно после неудачных вложений в пирамиды и даже бизнес, где у меня не было достаточно компетенций. Но опасения меня не останавливали. Через три-четыре года мои инвестиции вырастали в два-три раза в зависимости от периода жизни.

А теперь посмотрите, сколько россиян умеют планировать и считают это важным:

По данным ВЦИОМ, только 20 % всех опрошенных россиян в 2023 году строят планы на несколько лет, 36 % респондентов планируют жизнь на несколько месяцев. Еще 21 % не строит никаких планов, а 19 % респондентов признались, что живут сегодняшним днем.

Но дело в том, что, как говорил Бенджамин Франклин, провал в планировании – это планирование провала.

9.1. План и четкий расчет = достижение целей

Самые популярные ответы моих клиентов по схеме «Цель = ценность» были такие:

• накопить на образование детей = быть хорошим и любящим родителем, обезопасить их будущее;

• обеспечить пассивный доход = получить финансовую свободу, спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Жить в мире, где деньги работают на вас и появляется время на семью, хобби и раскрытие своего потенциала;

• в назначенный срок создать капитал для открытия (расширения) бизнеса, купить дом или квартиру мечты = быть счастливым в своем окружении каждый день;

• внедрить полезную привычку откладывать деньги = укрепить характер и навык держать свое слово.

У любого разумного инвестора есть так называемые четыре неизбежные цели:

• пассивный доход;

• пенсионное обеспечение;

• накопления на образование (свое или детей);

• целевые накопления на квартиры, машины, домики у моря или другие крупные и яркие мечты.

Для достижения неизбежных целей следует опереться на «основу основ»: семейный и личный бюджет, который мы разбирали в начале книги.

Представим, что ваш доход в месяц – 100 тысяч рублей (1000 долларов по курсу 100 рублей за 1 доллар), расход – 50 тысяч рублей (500 долларов). Оставшиеся 50 тысяч рублей – это ваша дельта (или сальдо).

Дальше пойдут профессиональные термины. Но перед этим на простом примере поясню: чтобы приехать на гоночном мотоцикле в пункт назначения, назовем его точка В, нужно выполнить простые инструкции:

1) научиться водить (прочитать материалы про инвестиции или потренироваться применять их на практике);

2) купить или взять мотоцикл (взять деньги, которые есть, либо использовать дельту – деньги, которые остаются каждый месяц после всех трат);

3) сесть на мотоцикл, надеть шлем самому и предложить шлем своим пассажирам (создать подушку безопасности и оформление страховки);

4) в зависимости от эмоциональных или финансовых возможностей и происходящего вокруг (дождь, снег или солнце) нажимать на педаль газа или тормоза (инвестировать больше/меньше денег или вообще остановиться и временно реализовать нефинансовые цели), таким образом, самому управлять движением своей жизни.

Важно: дельта – это не только сумма для инвестиций, а еще средства для необходимых распределений денег в рамках вашего личного финансового плана: