Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

Ущерб молодым государствам был нанесен еще и тем, что этнические меньшинства в этих странах, в основном индусы в странах Африки, оказались вытеснены либо в результате расовых беспорядков, либо законодательным путем. Зачастую они были владельцами магазинов и играли роль деревенских банкиров, зная, кто из жителей был, а кто не был платежеспособен. С этими обязанностями деревенских банкиров не могли справиться ни местная администрация, ни Корпус мира США (US Peace Corps), ни чиновники Британской добровольческой службы (British Voluntary Service).

Ли Куан Ю «Сингапурская история: из „третьего мира“ — в „первый“»

Теперь становится понятнее роль частных финансистов в экономике. Банки предоставляют ресурсы либо довольно крупным организациям, которые могут обеспечить залог, либо в виде потребительских кредитов частным лицам. Посередине же остается значительная прослойка тех займов, которые требуются для инвестиций на развитие малого и среднего бизнеса, но еще не могут быть обеспечены полноценным, учитываемым банками залогом. Эти деньги прежде всего вкладываются в человека, который руководит бизнес-проектом, а уж потом — в сам бизнес-проект. Без понимания людей, способности оценить перспективность вложений и надежность заемщика невозможно с успехом предоставлять подобные займы.

ПРИМЕР

Во время семинаров и тренингов, в перерывах на обед и после завершения очередного дня я обычно провожу ряд встреч. Со мной встречаются собственники компаний для экспресс-диагностики своих сбытовых подразделений. С тем, чтобы определить факторы риска, уязвимые моменты в работе и запланировать пути к увеличению продаж.

На одной из таких встреч в конце 2009 года владелец бизнеса обрисовал причины проблем, которые возникли с продажами в его компании. Несмотря на кризис, бизнес вполне мог развиваться. Товары, на продаже которых специализировалась компания, оставались востребованными. Однако из-за нехватки оборотных средств и, следовательно, недостаточных складских запасов часто не удавалось выполнять заказы клиентов, присылавших заявки. В результате все больше и больше клиентов отказывались от услуг компании. Понятное дело, обороты и доходы резко упали. В сложившихся обстоятельствах усиливать работу отдела продаж вряд ли имело смысл. Что толку нанимать новых сотрудников, если катастрофически не хватает товара для того, чтобы обеспечить поставки клиентам, уже работающим с компанией?

Откуда же возникла нехватка оборотного капитала? За год с небольшим до этого владелец бизнеса приобрел в собственность крупную коммерческую недвижимость. Частично приобретение финансировалось за счет доходов предыдущих периодов, частично — за счет выведения некоторой доли оборотных средств из бизнеса, частично — за счет банковских кредитов. Кредиты в основном были предоставлены на срок от одного года до полутора лет.

Осенью 2008 года начался экономический спад. Бизнес, ослабленный выведением части оборотных средств, уже не мог обеспечивать прежнюю доходность. Вдобавок из уменьшившихся доходов приходилось гасить проценты по банковским кредитам. Но это было лишь частью проблемы. Главная беда заключалась в том, что банковские кредиты требовалось выплачивать по жесткому графику.

Итак, владелец бизнеса занял деньги у банков весной-летом 2008 года, поскольку к тому моменту оборотных средств компании оказалось явно недостаточно для успешного ведения операций. После начала кризиса компания не могла за год заработать столько средств, чтобы восполнить недостающий оборотный капитал. Но при этом в течение следующих года-полутора необходимо было вернуть все занятые у банков средства. Да еще с процентами! К тому же в 2009 году банки настойчиво требовали своевременной выплаты как процентов по кредиту, так и тела кредита, отказывая и в пролонгации старых кредитов, и в выдаче новых кредитов после погашения предыдущих. Получилось, что владелец бизнеса поправил свое финансовое положение с помощью банковских кредитов в 2008 году только для того, чтобы из-за этих же кредитов опуститься в еще большую яму в 2009-м.