Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

Как видите, более существенные доходы не делают Вас более обеспеченным человеком. Говорят, если у Вас есть финансовые проблемы, увеличьте свой доход вдвое — и они удвоятся. Вопрос не в том, сколько Вы зарабатываете. Главное — сколько у Вас остается за вычетом расходов на жизнь и как Вы распоряжаетесь этими средствами. Либо Вы смогли начать откладывать часть дохода, как только он вышел на средний уровень, либо не сможете сделать этого при любом доходе. Да ладно! Многие (если не большинство) вообще не думают ни о завтрашнем дне, ни о финансовой «подушке безопасности»… Главное — немедленно потратить все, что удалось заработать, да еще и влезть в долги! Потому что мне, любимому, хочется здесь и сейчас!

В целом неважно, сколько Вы зарабатываете, если Вы проедаете все заработанное да еще влезаете в долги и потребительские кредиты. Ваша обеспеченность либо нулевая, либо отрицательная.

Однако Ваш доход все же имеет значение, если Вы желаете хотя бы в перспективе стать по-настоящему обеспеченным человеком. Будем откровенны друг с другом: если Ваши доходы невелики, вряд ли Вы вообще начнете заниматься инвестициями. Да и на что? Если Ваших доходов (или доходов Вашей семьи) хватает только на элементарное выживание и ключевые вопросы (например, квартира в собственности) не решены, о чем говорить?

Если Ваш ежемесячный доход не особо велик — не превышает 20 000 рублей в регионе или 40 000 рублей в Москве (по состоянию на 2010 год), — хорошо, если денег будет хватать на то, чтобы сводить концы с концами. Какие могут быть инвестиции? Можно, конечно, каждый месяц вкладывать несколько тысяч рублей в ПИФы… Но на практике я такого ни разу не наблюдал.

Если Ваш личный доход невелик, у Вас есть два принципиальных варианта, которые позволят изменить ситуацию к лучшему.

* 1-й вариант

— увеличить доход. Если Вы работаете по найму, главный принцип, о котором стоит помнить: работать нужно прежде всего за опыт, а уж потом — за зарплату. Если Вы работаете там, где постоянно набираете опыт и совершенствуете квалификацию, Ваша стоимость как профессионала неизбежно будет расти. Неплохо, если Ваша оплата формируется из оклада и бонуса от достижения результатов. Тогда Вы можете объективно видеть, насколько меняются к лучшему результаты, которых Вы достигаете, и как это приводит к повышению Вашего дохода.

* 2-й вариант — скооперироваться.

Что греха таить: если мужчина и женщина вдвоем работают — и зарабатывают, вместе им будет значительно выгоднее и проще решать финансовые вопросы, чем поодиночке!

Нужно понимать, что некоторые финансовые ситуации неэффективно решать в лоб финансовыми методами. Хорошее решение возможно только… благодаря устройству личной жизни.

ПРИМЕР 1

Одна моя знакомая живет и работает в Питере. Была замужем. Разведена. Ей выделили комнату в общежитии при вузе, где она преподает. Условия для жизни более чем скромные, зато жилплощадь практически бесплатная. Ладно, моя знакомая подрабатывает, проводя тренинги и маркетинговые исследования. Какой-никакой доход есть, на скромный отдых за рубежом несколько раз в год хватает.

Я ее неоднократно консультировал по поводу того, как можно было бы инвестировать некоторые средства, которые она смогла постепенно накопить. Но каждый раз меня не оставляла мысль о том, что эти консультации пока бессмысленны. «Финансовая подушка» есть, а в остальном… почему бы не посмотреть мир, пока есть возможность? В одиночку ей практически нереально справиться с приобретением квартиры, даже при помощи ипотеки. А вот если бы она вышла замуж за нормального мужика, который зарабатывал бы не меньше ее (а лучше — несколько больше), вдвоем они могли бы и квартирный вопрос решить, и инвестициями заниматься. И ведь моя знакомая и собой хороша, и неглупа. Но нет пока достойного мужика на горизонте! В результате она серьезно подумывает о варианте «замуж за рубеж». Так и утекает из России качественный генофонд.

ПРИМЕР 2

Другая моя хорошая знакомая работает финансистом. Переехала с дочкой в Москву, арендует квартиру. Доход — в одни месяцы приемлемый, в другие — чуть выше. Опять же — если бы рядом был мужчина! Двухкомнатной квартиры пока на троих хватило бы. Также, как сейчас хватает на двоих. А если и муж, и жена будут зарабатывать деньги, совокупного дохода уже окажется достаточно, чтобы решать серьезные вопросы, такие как ипотека или инвестиции.

Какие перспективы у этой финансистки, если она так и будет жить вдвоем с дочкой? Они в любом случае на порядок хуже, чем если бы рядом был мужчина. Она может себе позволить купить машину — недорогую и в кредит. И иногда ездить с дочкой отдыхать за рубеж. Собственная квартира и тем более инвестиции, приносящие ежемесячный пассивный доход, — практически недосягаемая мечта. Дочка-то растет, и на нее могут уходить практически любые суммы, которые будут оставаться от арендной платы за квартиру и других текущих затрат.