Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

Из этой доли, равной 10–20 % (максимум — 30 %) совокупного дохода, накопитель может потратить часть средств на крупные приобретения. В том числе на покупку квартиры, дома или коттеджа для своей семьи и для детей, на оплату образования детей, на путешествия. Оставшаяся часть позволяет более или менее спокойно ожидать приближающейся старости. Вот и весь финансовый результат жизни.

Что же касается инвестора, он может направить на инвестиции часть сбережений. Нужно помнить, что инвестиции — дело рискованное. Инвестируя деньги, Вы можете не только не получить дохода, но и потерять часть основного капитала. Поэтому нельзя направлять на инвестиции разом все свои сбережения. Часть средств обязательно должна храниться отдельно, на депозитах в нескольких разных надежных банках. Это капитал, который называется финансовой защитой. Наш первоочередной финансовый резерв, который можно использовать при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Наша «финансовая подушка безопасности».

Опять же, ту часть наших накоплений, которая используется для крупных плановых приобретений, мы либо не можем задействовать в инвестициях, либо можем задействовать непродолжительное время. С другой стороны, ту часть сбережений, которая резервируется «на старость», мы не планируем использовать до достижения пенсионного возраста. Значит, от 50 до 90 % этой части капитала (в зависимости от степени нашей готовности к риску) мы спокойно можем задействовать в инвестициях на ближайшие 15, 20, а то и 25 лет.

Насколько существенно можно увеличить капитал благодаря инвестициям? Предположим для простоты, что мы можем обеспечить доходность нашего инвестиционного капитала на уровне 20 % годовых при уровне инфляции в среднем 10 % в год. Получается, что каждый инвестированный нами миллион рублей за год приносит 100 000 рублей чистого — за вычетом инфляции — дохода. За 10 лет миллион приносит еще 1 миллион дохода, за 20 — еще 2 миллиона. А там, может быть, уже наступит пора выходить на пенсию и начинать тратить капитал. Таким образом, инвестор к пенсии может стать более обеспеченным, чем накопитель. Хотя и не сильно.

Вернемся к нашему герою, для которого выше производились расчеты. Мы оценили его доход за всю оставшуюся жизнь в 17 280 000 рублей. Допустим, он не растратчик,

а накопитель. И более того — инвестор.

В среднем он ежемесячно откладывает 30 % своего дохода — немалую часть! Таким образом, размер накоплений, сделанных им до конца жизни, составит 17 280 000 × 30 % = 5 184 000 рублей. Из них 2,5 миллиона он потратит на крупные плановые приобретения. Полмиллиона отложит в счет финансовой защиты. Для инвестиций он сможет выделить капитал в размере 2 184 000 рублей, который будет постепенно формироваться (как и остальные сбережения) на протяжении 24 лет. Часть этого капитала успеет отработать в качестве инвестиций около 20 лет. Другая часть — 10 лет. Третья — 5 лет и меньше. В общем, за 24 года наш герой сможет дополнительно заработать благодаря инвестициям миллиончик-другой. Вряд ли больше. С одной стороны, не так уж много — стоит ли связываться? С другой стороны — эта сумма близка к тем затратам на крупные плановые приобретения, которые наш герой до этого смог себе позволить за всю предыдущую жизнь. Вроде не так уж мало. Мы все верно посчитали? Я ничего не упустил?

С точки зрения элементарной арифметики все более или менее верно. С точки зрения инвестиций я упустил практически все. Истинная картина того, как могли бы идти инвестиции в данном случае и какой результат они могли бы обеспечить, полностью ускользнула от моего понимания.

Эту ошибку часто совершают люди, еще не имеющие опыта инвестиций и хоть сколько-нибудь фундаментального образования в этих вопросах. Рассчитывая доходность инвестиций, они смотрят только на ближайшую перспективу. Смотрят, что принесут им вложения через год-два. Они не знают законов капитала. Да и откуда им знать эти законы? Ведь как нас смолоду воспитывали в финансовых вопросах? Либо не учили ничему, либо внушали, что деньги — зло, а богатым быть плохо и безнравственно.

АНЕКДОТ

Прибегает к бабушке-дворянке ее внучок-революционер — на дворе 1917 год — и говорит:

— Бабушка, ты помнишь, как мой прадедушка, твой папа, с другими декабристами в 1825 году вышел на Сенатскую площадь? Так вот, мы продолжаем дело декабристов, и теперь мы наконец победили! Революция свершилась, власть в наших руках!

— Внучок, и за что выступаете? Какая у вас программа?

— Бабушка, мы хотим, чтобы не было богатых!

— Странно… Насколько я помню, папа и его товарищи хотели, чтобы не было бедных.