Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

Люди, которые еще только думают о том, чтобы начать инвестировать, в большинстве своем недопонимают силы сложного процента и мощи аккумулирующегося капитала. Они не знают важнейшего правила, благодаря которому профессиональные инвесторы оценивают будущую доходность своих инвестиций. Это «Правило 72». О том, как оно работает, прекрасно сказал в своей книге Джон Богл^[14], создатель первого в мире индексного взаимного фонда The Vanguard Group, начавшего работу в 1976 году.

Учитывая роль Альберта Эйнштейна в выводе на сцену времени как четвертого измерения нашей Вселенной, вряд ли удивительно, что он назвал сложный процент «самым величайшим математическим открытием всех времен». Действительно, мощная связь между временем и вознаграждением часто описывается как «магия сложного процента». Чем дальше временной горизонт, тем выше мощь инвестиционных доходов, получаемых в результате эффекта сложного процента, трансформирующего первоначальные инвестиции или серию скромных годовых вложений в действительно впечатляющую конечную стоимость.

Очень наглядно иллюстрирует действие магии сложного процента так называемое «Правило 72». Чтобы быстро приблизительно представить, сколько лет потребуется для удвоения стоимости Вашей инвестиции, просто разделите 72 на норму прибыли: доходность в

4 % дает 18 лет; в 6 % — 12 лет; в 10 % — 7 с небольшим лет и т. д.

«Правило

72» полезно для инвесторов, откладывающих деньги сегодня, чтобы получить доход завтра в еще одном варианте. При любой заданной норме прибыли «Правило 72» показывает, на протяжении скольких лет Вам придется регулярно инвестировать какую-то сумму, прежде чем Вы сможете остановиться, чтобы приступить к изъятию той же самой суммы, не истощая своего капитала.

Расчет «Правило 72»

Тем, кто впервые знакомится с «Правилом 72», сначала бывает сложно понять всю его важность. Умом сразу схватить его суть в полной мере не так уж просто. А здравый смысл в данном случае (как и при анализе рисков) скорее вводит нас в заблуждение, чем помогает. Однако остается одно надежное средство, позволяющее разобраться с тем, как работает «Правило 72». Давайте все посчитаем!

Использование «Правила 72»: рост капитала размещенного под сложный процент

В приведенной выше таблице часть расчетов уже выполнена. А другую часть мы сможем сделать вместе, чтобы набить руку в финансовых вычислениях. Вообще, если Вы планируете серьезно заниматься управлением личными финансами и инвестициями, то подобные финансовые расчеты будете делать часто и в большом количестве.

Первая строка расчета: предположим, Ваш капитал размещен под 12 % годовых. Каков в этом случае будет период удвоения капитала? 72 разделить на 12 будет 6 лет.

Если через 6 лет не изымать ни исходного капитала, ни процентов (которые мы добавляем к исходному капиталу), то еще через 6 лет капитал опять удвоится. Значит, тот капитал, с которого мы начинали процесс инвестиций, за 6 + 6 = 12 лет увеличится в 2 × 2 = 4 раза. Таким образом, капитал растет в геометрической прогрессии.

Если после 12 лет инвестиций по-прежнему не изымать капитал и по-прежнему добавлять проценты к основному капиталу, еще через 6 лет капитал снова удвоится. То есть за 6 + 6 + 6 = 18 лет с начала инвестиций капитал увеличится в 2 × 2 × 2 = 8 раз. Аналогично: за 6 + 6 + 6 + 6 = 24 года с начала инвестиций капитал увеличится в 2 × 2 × 2 × 2 = 16 раз. За 6 + 6 + 6 + 6 + 6 = 30 лет с начала инвестиций капитал увеличится в 2 × 2 × 2 × 2 × 2 = 32 раза.