Заговор богатых

И слава богу, что я не завел этот счет, потому что во время биржевого обвала 2007 года потерял бы на этом свыше 40 процентов всех вложенных денег. Прав был Джон Стюарт, когда говорил, что здесь ведутся две игры. Одна предназначена для инвесторов, вкладывающих деньги на длительный срок в акции, облигации и паи инвестиционных фондов (тунцы), а вторая — для спекулянтов вроде менеджеров хеджевых фондов и профессиональных трейдеров (акулы).

Даже если бы на бирже не произошел обвал, я не стал бы вкладывать деньги в программу 529, потому что она в своей деятельности ориентируется только на инвестиционные фонды, которые, как мы уже говорили в главе 7, присваивают себе деньги неискушенных вкладчиков за счет комиссионных и накладных расходов. Я знаю, что программа 529 предоставляет некоторые налоговые льготы, но они вряд ли способны компенсировать деньги, уплаченные за оказание услуг, не говоря уже о потерях, вызванных волатильностью рынка. Взаимные фонды — это далеко не самое разумное вложение денег. Они предназначены для инвесторов с низким уровнем финансового интеллекта.

Как я отказался от 4 миллионов

В 2001 году, когда в свет вышла книга «Богатый папа, бедный папа», ко мне обратился один крупный инвестиционный фонд с предложением публично одобрить его деятельность. Владельцы фонда предложили мне 4 миллиона долларов за четырехгодичную рекламную кампанию. Но, каким бы заманчивым ни казалось подобное предложение, я отказался.

Почему я отклонил эту просьбу? Потому, что не хотел рекламировать продукт, в который не верю. Кроме того, мне не нужны были их деньги, хотя получить их было бы в общем-то неплохо. Из следующих глав вы узнаете, что заработать 4 миллиона не так уж и сложно, если у вас есть солидная финансовая подготовка. Я знал, что мое истинное богатство — это знания, а не деньги.

Я был уверен, что могу заработать 4 миллиона и даже больше, используя свой интеллект и осуществляя операции, которые соответствуют моим убеждениям. Отказаться от 4 миллионов долларов было непросто, но продавать душу за деньги я не собирался.

Сразу хочу сказать, что я не против самой концепции инвестиционных фондов. Мне не нравятся только высокие накладные расходы и скрытые издержки, с помощью которых у вкладчиков крадут деньги. Кроме того, существует несколько тысяч инвестиционных фондов, но только менее 30 процентов из них демонстрируют доходность выше, чем индекс «S&P 500». Другими словами, вам достаточно вложить деньги в индекс-фонд S&P — и вы добьетесь лучших результатов, чем 70 процентов взаимных фондов. Ваши затраты будут ниже, чем у них, а доходы — выше.

Как уже говорилось в предыдущей главе, взаимные фонды созданы для среднестатистических инвесторов или даже для тех, кто не дотягивает до среднего уровня. Это инвестиции для троечников мира финансов. Тем, кто учится на «хорошо» и «отлично», они не нужны.

Сила слов

В главе 7 я напомнил вам новое правило № 1: деньги — это знания. Кроме того, мы усвоили новое правило № 6: выучите язык денег.

Причина, по которой так много людей теряют большие деньги из-за неудачных инвестиций, заключается в неспособности школы преподать азы финансовых знаний. Недостатки образования приводят к недопониманию и всевозможным недоразумениям, когда речь заходит о деньгах. Например, финансовый консультант рекомендует вам долгосрочные инвестиции. Опытный инвестор непременно задаст вопрос, что считать долгосрочным. Ведь Эйнштейн доказал, что все на свете относительно.

Потому Джон Стюарт и вступил в острую полемику с Джимом Крамером, что тот является трейдером. Трейдер, как правило, настроен на краткосрочные инвестиции. Их продолжительность может составлять всего один день или даже час. Трейдеры постоянно что-то покупают и продают, при этом зачастую лишая прибылей инвесторов, которые копят деньги себе на пенсию или детям на обучение в колледже. Поэтому опытный инвестор предпочитает говорить не о сроке, на который вкладываются деньги, а о запасной стратегии. Он понимает, что дело не в сроке, а в наличии хорошего плана, позволяющего извлечь из инвестиции прибыль.

Так же часто различные недоразумения вызывает слово «диверсификация». Если послушать всевозможных финансовых экспертов, то, по их словам, без диверсификации вообще невозможно обойтись. Однако Уоррен Баффет в своей книге «Дао Уоррена Баффета» пишет: «Диверсификация — это защита от невежества. Она практически не имеет смысла».

Зачастую люди теряют огромные деньги только потому, что действуют неосознанно. К тому же инвестиции не диверсифицированы, хотя финансовые консультанты уверяют их в обратном. Позвольте привести несколько примеров.