Заговор богатых

Еще раз повторю совет, который Бакминстер Фуллер получил от своего друга из семьи Морган: «Первый закон успеха гласит, что никогда не следует упрощать вещи, которые можно выразить сложно». Именно этим и занимаются обитатели мира финансов. Они берут простые вещи и сознательно усложняют их.

Всячески запутывая простые понятия, финансисты пытаются выглядеть умнее, чем они есть на самом деле, и одновременно создать у вас ощущение собственной тупости. А если вы чувствуете себя дураком, то у вас проще отнять деньги. В 1997 году мы с женой основали компанию «Rich Dad», поставив перед собой цель защитить людей от финансовых хищников и вооружить их знаниями, чтобы они могли принимать здравые решения. Наша задача заключается в том, чтобы создать обучающие продукты — игры, книги, интернет-сайты, систему консультационных и образовательных программ, — которые позволяют в доступном виде изложить сложные вещи. Они должны быть понятны и ребенку, и доктору философии.

Сегодня слово «дериватив» стало одним из самых распространенных в финансовом мире. Финансовый истеблишмент приложил все усилия к тому, чтобы придать ему мистический налет и создать у публики впечатление о сложности и непостижимости этого понятия. Именно поэтому оно мало что говорит рядовому обывателю, и именно поэтому Уоррен Баффет называет финансовые деривативы оружием массового уничтожения. На самом же деле это не такая сложная концепция.

В широком смысле дериватив — это нечто созданное из чего-то другого

. Например, апельсиновый сок, как уже объяснялось, является деривативом апельсина. Если говорить о финансовых понятиях, то деривативом называется актив, ценность которого основывается на другом активе, от которого он является производным. Например, акция является деривативом компании, которая ее выпустила. Покупая, к примеру, акцию «Apple Computers», вы приобретаете дериватив компании «Apple». Если же вы покупаете пай инвестиционного фонда, то здесь речь идет уже о приобретении дериватива этого фонда, который сам является деривативом акций, находящихся в его портфеле. В данном случае мы имеем дело с деривативом дериватива.

Уоррен Баффет умалчивает (хотя должен был бы сказать), что деривативы одновременно являются инструментами создания богатства

. Ими пользуются 10 процентов людей, которые отбирают деньги у остальных 90 процентов. На мой взгляд, своим высказыванием Баффет лишь хотел подчеркнуть, что, когда вы начинаете пользоваться деривативами деривативов деривативов, ваши инвестиции теряют стабильность.

Взять, к примеру, виноградную лозу. С нее мы собираем ягоды винограда. Таким образом, ягоды — это дериватив лозы. Вы можете их съесть, и это будет весьма полезно для здоровья. Вы можете выдавить из них сок. Сок будет деривативом ягод, которые, в свою очередь, являются деривативом лозы. Он тоже полезен. Но если вы изготовите из сока вино, то этот очередной дериватив обладает уже куда большей силой и в то же время непредсказуемостью. Если у вас возникнет привыкание к нему, вы станете алкоголиком, и в этом случае вино превращается в оружие массового уничтожения. Из-за алкоголя страдает здоровье, рушатся семьи, улетучивается богатство. Аналогичная цепная реакция происходит и во время нынешнего финансового кризиса. Весь парадокс в том, что создатели токсичных, мощных и очень волатильных финансовых деривативов все еще командуют миром финансов и продолжают варить это ведьмино зелье.

Первую часть книги я посвятил истории финансов, потому что через призму истории можно лучше разглядеть настоящее и будущее. До 1971 года доллар был деривативом золота, а затем превратился в дериватив долга, долговую расписку, обеспеченную только обещанием американских налогоплательщиков когда-нибудь заплатить по счетам. Сегодня перед нами стоит самый главный вопрос: могут ли налогоплательщики выдержать еще и бремя триллионов долларов, которые потрачены на спасение обанкротившихся богачей? И какое будущее у американского доллара?

Сегодня самым мощным оружием массового уничтожения стал доллар.

Печатайте собственные деньги

Создать дериватив не сложнее, чем выжать сок из апельсина. Поняв, в чем суть финансового дериватива, вы с легкостью сможете воспользоваться его силой. Вы сможете печатать собственные деньги. В качестве самого простого примера можно привести долг под проценты. Предположим, у вас есть 100 долларов, и ваш друг просит одолжить их ему на один год. Вы вместе с другом подписываете договор займа, в соответствии с которым он берет в долг 100 долларов под 10 процентов годовых. Другими словами, товарищ обязуется вернуть вам через год 110 долларов. Вы только что создали дериватив. Этим деривативом являются 10 долларов, которые вы получите через год в виде процентов. Вы сумели выжать из своих 100 долларов еще десять.