Залоговик. Все о банковских залогах от первого лица

Рассматривается социальная значимость объекта залога, возможность обращения взыскания без репутационных рисков банка.

Пример

1. Кредитовалась Тульская городская автоколонна, обслуживающая пассажироперевозки. Обеспечением выступал парк городских пассажирских автобусов. Транспортное средство, по идее, «прозрачный» залог. Залоговик подготовил положительное заключение.

На этапе согласования с начальником отдела выявлена грубая ошибка. Интервьюирование операторов рынка проводилось только с позиции потенциального покупателя. Прогноз последствий в случае необходимости продажи имущества не проработан. Детализация проекта установила, что автоколонна доминировала на местном рынке пассажирских перевозок и осуществляла обслуживание льготных категорий граждан: пенсионеров, школьников, студентов. Кроме того, практика рынка исключала продажу оцениваемого автопарка за «живые деньги». Все потенциальные покупатели заявленного количества автобусов рассматривали только лизинговые схемы.

2. Иллюстрацией залога социально значимого имущества могут быть:

• здания общежитий, в том числе для военнослужащих, находящихся в запасе;

• городские очистные сооружения;

• инфраструктура энергообеспечения населенных пунктов (линий ЛЭП, оборудования энергоподстанций, теплоцентрали);

• здания больниц, детских садов, школ;

• транспортная инфраструктура населенных пунктов: троллейбусы, трамваи, мусоровозы, городские автобусные парки;

• здания ТЭЦ, ГЭС и т. д.

Краткий перечень социально значимых объектов приведен в п. 6 ст. 129 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002.

В качестве финализации раздела, посвященного составляющим ликвидности, приведу два правила для специалистов по работе с залогами:

1. Вывод о целесообразности залога формулировать, основываясь на поэлементном анализе всех составляющих ликвидности, а не на основе бытового восприятия имущества.

2. Начинать проект с вопроса: «Как лично я буду реализовывать то имущество, которое сейчас рассматриваю?»

1.4. Анализ основных типов активов, предлагаемых в залог

В разделе рассматриваются следующие типы обеспечения кредитных продуктов:

• недвижимое имущество: здания и сооружения; объекты, не завершенные строительством; воздушные суда, морские и речные суда; имущественные комплексы;

• транспортные средства и оборудование: автомобили; самоходные машины; оборудование; технологические линии;

• товарно-материальные ценности (ТМЦ).

Приведен анализ особенностей залога имущества предприятий с организационно-правовой формой МУП и ГУП. Информация построена в единой последовательности:

• состав и анализ документов, запрашиваемых залоговой службой для целей подготовки экспертного заключения;

• особенности, влияющие на ликвидность, оформление в залог, правовое сопровождение;

• типовые риски.

1.4.1. Залоговая экспертиза объектов недвижимого имущества

…грусть не значит ничего, когда ты знаешь, что под солнцем есть крыша дома твоего…

Юрий Антонов. Крыша дома твоего

Здания/помещения, сооружения, объекты, не завершенные строительством

В соответствии с законодательством РФ технический, кадастровый учет и регистрацию прав на земельные участки, здания/помещения и сооружения осуществляют[43]: