Банк 4.0: Новая финансовая реальность

К концу следующего десятилетия у крупнейшего «банка» мира будет почти три миллиарда клиентов в ста странах, а его капитализация приблизится к триллиону долларов. Ставлю на то, что этим «банком» окажется компания Ant Financial и что к 2025 году она превзойдет крупнейший банк нашего времени ICBC по числу клиентов, объему активов, сумме средств на счетах клиентов и рыночной капитализации. К 2025 году вы уже не будете конкурировать с другими банками – вы будете конкурировать с технологическими компаниями типа Ant Financial и Amazon. И если продолжать действовать как традиционный банк, то сражаться придется вслепую.

Проблема реальна: если не начать двигаться достаточно быстро и не заняться полной трансформацией бизнеса, следующие несколько лет будут, мягко говоря, непростыми.

Для меня именно это делает банковскую сферу такой захватывающей, особенной, динамичной и интересной. Если вы банкир, не приемлете риск и видите в описанных изменениях угрозу бизнесу вам стоит сменить работу. Например, пойти в Kodak или Blockbuster…

Спасибо за интерес к этой книге и участие в обсуждениях. Надеюсь, вы готовы к тому, что ждет нас в будущем: ведь оно наступит в любом случае.

Добро пожаловать в будущее – добро пожаловать в Банк 4.0.

Глоссарий

Аватар(avatar) – псевдоним и образ пользователя в компьютерных системах.

Аутсорсинг бизнес-процессов(business process outsourcing, BPO) – практика передачи части или всех процессов бэк-офиса сторонним компаниям или провайдерам услуг (как правило, передается функционал колл-центров и IT-поддержки).

Базель II и Базель III (Basel II, Basel III) – второе и третье Базельские соглашения о достаточности капитала, представляющие собой рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору в отношении банковского регулирования.

Банковский видеоцентр(video banking centre, VBC Citibank, 1996 год) – интерактивный круглосуточный банковский центр, предоставляющий физическим лицам возможность связаться со специалистами банковского обслуживания через интегрированную голосовую и видеосвязь.

Беспроводная связь ближнего радиуса действия(near field communication, NFC) – технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая позволяет осуществлять обмен данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров друг от друга.

Бизнес-для-бизнеса(business-to-business, B2B) – коммуникация, взаимодействие и коммерческие отношения между организациями, обычно осуществляемые в электронном виде с использованием веб-сайтов и/или веб-услуг.

Биткойн(bitcoin) – один из видов децентрализованной цифровой валюты.

Блог(blog, от «web log» – «сетевой журнал») – тип веб-сайта, где конкретный человек регулярно публикует статьи, размышления, хроники или иные материалы, например изображения или видео.

Большие данные(big data) – массивы данных, размеры которых превосходят возможности обычных программных средств по работе с информацией: сбору, управлению и обработке. Четко определенных размеров массивов, относимых к большим данным, нет; по состоянию на 2012 год большими данными считались массивы размером от нескольких десятков терабайт до многих петабайт.

Виджет(widget) – общий тип программных приложений, обычно портативных и работающих в разных операционных системах и на разных устройствах.

Виртуальные валюты(virtual currencies) – валюты, которые существуют в виртуальном мире и могут быть обменены пользователями на реальные деньги; примеры: линденские доллары, QQ-монеты, энтропийские доллары и другие.

Виртуальный центр поддержки клиентов(virtual support centre, VSC) – колл-центр, сотрудники которого представляют службу поддержки клиентов и обычно работают из дома.

Внебиржевая сделка(over the counter, OTC) – вид транзакций или торговых операций, осуществляемых от имени клиента трейдером или представителем клиента, у которого есть доступ к какой-либо закрытой финансовой системе или сети.

Высокообеспеченные клиенты(high net worth individuals, HNWI) – самый привлекательный сегмент клиентов для розничных банков; обычно вкладывают в инвестиционные продукты от 150 тыс. до 1 млн долларов.

Геолокация(geolocation) – технология определения географического положения человека или устройства с помощью обработки цифровой информации через интернет.