Банковские платежные агенты

Понятие «установление личности» (как процедура) хорошо разработано в процессуальном праве. Так, ст. 42 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1, вводит понятие установления личности обратившегося за совершением нотариального действия [30] . Установление личности должно производиться на основании паспорта или других документов, исключающих любые сомнения относительно личности гражданина, обратившегося за совершением нотариального действия.

Категория «установление личности» встречается также в КоАП РФ (ст. 27.1, 27.5), УПК РФ, ряде иных законодательных актов. Согласно ст. 265 УПК РФ установление личности предполагает выяснение фамилии, имени, отчества, года, месяца, дня и места рождения лица.

...

Возможные пропорциональные меры контроля для установления личности клиентов

В отношении клиентов с низким риском могут быть рассмотрены пропорциональные меры контроля, такие как:

• проверка личности по различным документам, которыми могут располагать люди с низкими доходами, с которыми связан низкий риск злоупотребления ПОД/ФТ;

• упрощение проверок в случае операций на малые суммы в пределах определенной пороговой величины. Например, клиенты могут быть не обязаны подтверждать адрес местожительства или им может быть разрешено использовать альтернативные формы удостоверения личности для осуществления операций в пределах определенного лимита;

• «профилирование» клиентов, особенно если национальной системы удостоверений личности не существует или она слабо развита. Организации, собирающие дополнительную информацию о клиентах, например, информацию об источниках доходов, о предполагаемом использовании счетов или дополнительную контактную информацию, могут составлять профили своих клиентов и на их основе формировать представление о том, проведения каких операций разумно ожидать от соответствующих клиентов. Профили могут использоваться для выстраивания отношений с клиентами и мониторинга подозрительных операций. Улучшение мониторинга счетов на основе профилей клиентов может нивелировать риски, создаваемые упрощенными требованиями к установлению личности;

• перепроверка информации по надежным базам данных третьих лиц – бюро кредитных историй или государственных органов.

Источники: материалы CGAP.

Паспорт гражданина Российской Федерации . Основным документом, на основании которого производится установление личности и идентификация гражданина Российской Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации. До настоящего времени специальный федеральный закон, регулирующий отношения, которые возникают в связи с выдачей паспорта, не принят. Данная сфера урегулирована тремя указами Президента Российской Федерации:

• Указ Президента РФ от 13.03.1997 № 232 «Об основном документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации» (далее – Указ № 232);

• Указ Президента РФ от 21.12.1996 № 1752 (с изменениями от 22.10.2009) «Об основных документах, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации»;

• Указ Президента РФ от 19.10.2005 № 1222 (редакция от 27.07.2007) «Об основных документах, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации, содержащих электронные носители информации».