Банковские платежные агенты

Проверка документов, удостоверяющих личность. Изучение паспорта клиента (или иного документа, удостоверяющего личность) составляет основу процедуры идентификации. В связи с этим целесообразно напомнить о порядке изучения документов, удостоверяющих личность.

Исследование представленного документа рекомендуется проводить в три этапа [31] : проверка действительности документа; установление принадлежности его предъявителю; выявление признаков изменения первоначального содержания. При выявлении признаков изменения первоначального содержания необходимо внимательно исследовать не только лицевую сторону бланка, на которой расположен фотоснимок, но и оборотную.

Анализ практики производства технико-криминалистических экспертиз документов показывает, что одним из наиболее распространенных способов изменения содержания в документе является замена фотоснимка. Замена фотографии в большинстве случаев встречается в документах, удостоверяющих личность [32] . Фотоснимок владельца документа может быть заменен на фотоснимок другого лица полностью или частично.

Для того чтобы защитить документ от подделки, фотоснимок и бланк скрепляют оттиском мастичной или рельефной печати. В настоящее время с целью защиты некоторые документы подвергают ламинированию специальными полимерными пленками, скрепляют фотоснимок и бланк голограммой. К косвенным средствам защиты можно отнести нанесение фамилии и инициалов будущего владельца с оборотной стороны фотоснимков при приеме документов на оформление. Некоторые фотоснимки наклеиваются на паспорт гражданина Российской Федерации специальным клеем.

Таким образом, лицо, уполномоченное устанавливать личность банковских клиентов, должно обладать определенным объемом специальных знаний, для того чтобы выявлять хотя бы наиболее очевидные случаи подделки документов, удостоверяющих личность, и тем самым минимизировать число ошибок идентификации.

Порядок идентификации банком своих клиентов

Кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании (клиента), при совершении банковских операций и иных сделок в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Банк России установил требования к идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в Положении об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утверждено ЦБ РФ 19.08.2004 № 262-П). Кредитная организация обязана разработать и утвердить программу идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей, включающую порядок идентификации указанных лиц, а также порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций

Идентификация клиентов – физических лиц осуществляется на основании сбора кредитной организаций установленных документов и сведений, основными из которых являются следующие:

• фамилия, имя и отчество;

• дата и место рождения;

• гражданство;

• реквизиты документа, удостоверяющего личность [33] , серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется);

• адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

Идентификация клиента – физического лица, установление и идентификация выгодоприобретателя не проводятся:

• при проведении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов – физических лиц платежей, сумма которых не превышает 15 тыс. руб. (либо суммы в иностранной валюте, эквивалентной вышеуказанной);

• при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс. руб. (суммы в иностранной валюте, эквивалентной вышеуказанной);

• за исключением случая, когда у работников кредитной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Представляемые клиентом документы должны быть действительными на дату их предъявления и составленными на русском языке. Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, представляются кредитной организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. В случае недостаточности в распоряжении кредитной организации информации, необходимой для идентификации потенциального клиента и выгодоприобретателя, ее можно получить из других государственных органов.

Рекомендуемая Банком России форма для фиксации полученных при идентификации клиента и установлении его выгодоприобретателей сведений – анкета (досье) клиента – заполняется на бумажном носителе или в электронном виде. Непосредственно ее форма определяется кредитной организацией самостоятельно.