Банковское дело. Шпаргалка

1) со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц). Эта лицензия дает право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством зарубежных банков;

2) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана при наличии лицензии (ил и одновременно с лицензией) на осуществление операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

3) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

4) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в иностранной валюте.

Генеральная лицензия выдается банку, имеющему лицензии на проведение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и отвечающему требованию относительно размера капитала.

Для того чтобы получить право на привлечение денежных средств физических лиц и Генеральную лицензию, с даты регистрации банка должно пройти не менее 2 лет.

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банков в сумме рублевого эквивалента 5 млн. евро. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте может быть выдана, если размер собственного капитала составляет не менее 5 млн. евро.

Банковская лицензия может быть отозвана в следующих случаях:

1) установление недостоверных сведений, на основе которых была выдана лицензия;

2) задержка начала осуществления банковских операций более чем на 1 год со дня выдачи лицензии;

3) установление фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержка более чем на 15 дней, предоставление ежемесячной отчетности;

5) осуществление банковских операций, не предусмотренных лицензией;

6) неисполнение федеральных законов и нормативных актов Банка России;

7) неисполнение требований, содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов о взыскании денежных средств со счетов клиентов;

8) наличие ходатайства временной администрации;

9) непредоставление в установленный срок необходимых сведений в Банк России;

10) неисполнение требований ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» и т. д.

33. Проведение дисконтной политики

Центральный банк Российской Федерации имеет право предоставлять кредиты коммерческим банкам путем переучета векселей или под залог ценных бумаг. Суть дисконтной политики заключается в том, чтобы методом изменения условий рефинансирования коммерческих банков влиять на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов.

Рефинансирование, проводимое в рамках дисконтной политики, определяется следующими параметрами:

1) требованиями к качеству принимаемых к переучету векселей;

2) контингентом переучета (максимально возможным объемом переучета векселей для одного кредитного института);

3) учетной ставкой Центрального банка.

При проведении залоговой политики к таким параметрам относят требования к качеству принимаемых в залог ценных бумаг, ставку по залоговым кредитам, количественное ограничение или временное приостановление выдачи залоговых кредитов.

При осуществлении дисконтной политики Центральный банк селективно воздействует на определенные отрасли хозяйства путем поощрения или ограничения приема к переучету или в залог векселей определенного рода путем изменения требований к качеству принимаемых в залог и к переучету векселей. Например, при ограничении объема определенных ценных бумаг, принимаемых в залог или к переучету, Центральный банк снижает в целом кредитный потенциал коммерческих банков.

Изменение контингента рефинансирования помогает Центральному банку достигать следующего эффекта. Например, при ограничении контингента коммерческие банки вынуждены обращаться к более дорогим источника кредитных ресурсов, что приводит к снижению их кредитного потенциала и удорожанию кредитов.

Если Центральный банк ставит своей целью удорожание рефинансирования коммерческих банков для уменьшения их кредитного потенциала, то он должен поднять учетную ставку. Однако этот метод может не принести желаемого результат, если на денежном рынке существует понижательная тенденция, так как в этом случае банки предпочтут межбанковские кредиты. В этом случае Центральному банку необходимо действовать другими методами (например, путем повышения ставок по минимальным резервам).