Банковское дело. Шпаргалка

За реализацией банковской маркетинговой стратегии осуществляется контроль. Контроль может осуществляться в форме общих собраний коллектива, заседаний фокус-групп и т. д.

Контролинг представляет собой концепцию менеджмента, направленную на координацию и контроль всех видов деятельности банка с целью успешного достижения стратегических целей.

Служба контролинга выполняет следующие функции:

1) контроль за слаженностью функционирования всех подразделений банка на основе сбора и анализа всевозможной информации;

2) помощь руководителям разных уровней управления, выражающаяся в поддержке планирования, консультации по всем управленческим вопросам, содействии в решении и выявлении проблем.

86. Взаимоотношения банка с клиентами и их организация

Важнейшим элементом деятельности коммерческого банка является организация его взаимоотношений с клиентами. Концепция обслуживания клиентов предполагает, что работник коммерческого банка должен:

1) отвечать за эффективность прохождения всех операций клиента;

2) осуществлять контроль качества обслуживания каждого клиента со стороны всех задействованных служб банка;

3) обеспечить клиенту всесторонний анализ его проекта при проведении наиболее сложных комплексных операций;

4) давать квалифицированные консультации.

Относительно корпоративных клиентов, обслуживание выражается в:

1) выявлении потребностей корпоративного клиента в банковских услугах;

2) создании условий для развития своего клиентского портфеля;

3) установлении и поддержании партнерских отношений с корпоративными клиентами.

Разработка пакетов банковских услуг для корпоративных клиентов включает ряд этапов:

1) разработка новых банковских продуктов и обсуждение возможности их внедрения в банковскую практику;

2) соответствие пакета банковских услуг целям банка;

3) прогнозирование расходов и доходов коммерческого банка после внедрения нового пакета услуг;

4) анализ соответствия рынка банковских услуг нового пакета существующей организационной структуре банка;

5) получение оценки нового пакета банковских услуг от клиента;

6) выделение лиц, которые будут заниматься продажей услуг из нового пакета;

7) разработка маркетинговых планов и оценка соответствия внедряемых пакетов услуг этим планам;

8) принятие решения о внедрении нового пакета услуг;

9) корректировка условий предоставления банковских услуг.

Осуществляя обслуживание клиентов, большинство банков применяет различные инструменты и технологии.

Среди них выделяются:

1) инструменты повышения эффективности управления финансовыми ресурсами банковских клиентов:

а) создание расчетного центра крупного корпоративного клиента;

б) создание условий для сопряжения показателей расчетно-финансовой деятельности с результатами хозяйственной деятельности;

в) оптимизация обслуживания финансовых потоков;

г) организация оперативного контроля;

д) минимизация заемных средств за счет оперативного использования в рамках холдинга средств, аккумулированных на счетах всех подразделений;

2) инструменты развития бизнеса клиента:

а) построение сети продаж клиента на основе сети банка;

б) содействие развитию деловых контактов клиента;

в) реализация совместных дисконтных программ.

87. Ликвидность банка

Ликвидность коммерческого банка – это способность банка своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами.

При этом источниками средств для выполнения всех видов обязательств банка могут быть:

1) наличные средства банка (остаток денег в кассах и на корреспондентских счетах);

2) активы банка, которые могут быть срочно переведены в наличную форму. Ликвидность банка представляет собой динамичное состояние, которое складывается постепенно и характеризуется влиянием устойчивых факторов и тенденций.

Для управления ликвидностью банка применяются следующие методы:

1) метод общего фонда средств – объединение всех ресурсов банка в единый фонд и последующее распределение его по направлениям размещения;

2) метод распределения активов, или метод конверсии средств, основанный на следующих положениях:

а) учитывается зависимость ликвидных средств банка от источников привлеченных банком средств;

б) устанавливается определенное соотношение между соответствующими видами активов и пассивов банка.

Чтобы определить степень ликвидности банка, оценивается ликвидность его баланса. Причем баланс банка является ликвидным в том случае, если сумма средств актива баланса находится в срочной реализации обязательств.