Банкротство физических лиц: как пережить финансовый крах

Стадия 1. Реструктуризация долгов. Реструктуризировать – значит дать возможность должнику погасить долги за счет продления сроков выплаты. Если у ИП есть хоть какой-то доход, суд обязательно введет эту стадию. Кредиторы ведь хотят получить свои деньги, пусть и с отсрочкой по времени. Обычно арбитражный управляющий составляет план реструктуризации, рассчитанный на 3–5 лет. И в течение этого срока предприниматель будет рассчитываться с кредиторами.

Есть ли возможность пропустить стадию реструктуризации и не применять ее? Для этого ИП придется доказать суду, что абсолютно никаких доходов у него нет и не будет в обозримом будущем. Если у предпринимателя нет доходов, начнется стадия реализации имущества. Но задолженности ИП все равно должен погасить, хотя бы частично. Для этого арбитражный управляющий разыскивает имущество, оспаривает невыгодные сделки, взыскивает дебиторские задолженности.

Существует и промежуточная версия – мировое соглашение. В рамках мирового соглашения ИП может договориться с кредиторами о снижении суммы долга, об отсрочке либо рассрочке. Тогда процедура банкротства прекратится.

Так сколько длится процедура банкротства? В среднем у предпринимателя, который рассчитывает освободиться от долгов с помощью банкротства, уйдет на это от семи месяцев до года. Меньше – вряд ли, больше – возможно. А если при этом арбитражному управляющему понадобится оспаривать мнимые сделки или взыскивать через суд дебиторские задолженности уже с его должников, срок существенно возрастет. В бизнесе несвоевременный возврат займа в большинстве случаев связан с тем, что за уже выполненную работу или поставленный товар заказчик не заплатил. По объективным или субъективным причинам – это дело уже другого судебного расследования. Время указано без учета стадии реструктуризации долгов.

Ну, а в какую же сумму обойдется предпринимателю оформление банкротства? Минимальная стоимость затрат на банкротство для ИП – 74 тыс. руб. Она зависит от сложности и структуры бизнеса, запущенности в документации и, конечно, региона. Если при этом предприниматель «заленится» и обратится к юристам за сопровождением процедуры, стоимость возрастет. За каждый поход в суд любой юрист берет таксу. Да и назначенные арбитражные управляющие не будут работать за минимальную сумму, обозначенную в кодексе. В провинции арбитражный управляющий, возможно, и согласится на оплату в 50 тыс. руб., а вот московский специалист запросит в 4 раза больше.

Между прочим, отметим, что суммы расходов на саму процедуру банкротства, а также алименты, текущие коммунальные платежи, налоги, срок уплаты которых пришелся на момент начала процедуры банкротства, невыплаченные зарплаты бывшим сотрудникам – относятся к категории несписываемых долгов. Их индивидуальный предприниматель должен оплатить в любом случае, согласно ч. 5 ст. 213.28 Закона «О банкротстве». Если не может оплатить сразу, будет закрывать эти долги по мере поступления средств, даже после прекращения дела о банкротстве.

<p>Последствия банкротства для ип</p>

Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом закреплены в ст. 216 Закона о несостоятельности. Процедура списания долгов для ИП и гражданина практически одинаковая. Но вот последствия банкротства для ИП и гражданина разные. Предприниматель-банкрот в течение пяти лет не имеет права заниматься предпринимательством. А гражданин-банкрот имеет право. Существуют еще и негласные последствия банкротства. К примеру, бывшего предпринимателя не берут на работу, связанную с финансами, отказывают в кредите или ипотеке. Все эти отказы незаконны, поэтому нужно не бояться их оспаривать. Небольшая хитрость – уловка, чтобы после завершения банкротства можно снова начать предпринимательскую деятельность (не ждать пять лет): нужно сначала прекратить свой статус ИП, а затем обращаться в суд с заявлением о банкротстве как гражданин.

В каких же случаях ИП лучше не торопиться с банкротством? Ведь нередко предприниматели совершают сомнительные сделки в собственных интересах либо в интересах родственников или друзей. Вот как раз такие сделки управляющие умело находят и оспаривают. Поэтому, прежде чем заявиться на банкротство, проанализируйте свою финансовую историю за последние три года. Ведь в процедуре банкротства будет проверяться вся хозяйственная жизнь: проанализируют ваши сделки с имуществом и банковские проводки на предмет их законности. Вдруг вы продали престижный автомобиль за 10 тыс. руб. своему брату-свату, желая снизить налог с продажи? Понятно, что фактически ваш брат купил автомобиль за реальную цену, а в договоре сумма «липовая». Итак, сделку могут оспорить и вернуть вам автомобиль, чтобы продать по дорогой рыночной цене. Если есть подобные схемы или сомнения, то лучше сначала привести свои документы в порядок, даже потратив на это пару-тройку месяцев, и только потом инициировать банкротство.