Банкротство физических лиц: как пережить финансовый крах

Любой индивидуальный предприниматель в процессе своей деятельности может столкнуться с тяжелым финансовым положением и неспособностью погасить в срок задолженности перед кредиторами. Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрена возможность признания такого бизнесмена банкротом. Однако многие предприниматели ошибочно полагают, что, если они будут признаны банкротами, у них появится возможность избежать исполнения своих кредитных обязательств. И очень часто можно услышать мнение, что банкротство – это прощение всех долгов. На самом же деле основная цель судебной процедуры банкротства – максимальное удовлетворение правомерных требований кредиторов (хотя и не полное!). Поэтому, прежде чем объявить себя банкротом, стоит хорошенько (сто раз!) подумать. Для начала понять, насколько это выгодно. И, конечно же, нужно самому приблизительно оценить соотношение долга к тому, чем владеет бизнес и лично сам человек как гражданин. В рублевом измерении, конечно. И тут нужно сделать важное отступление, поскольку речь в данном случае идет об индивидуальном предпринимателе. Ведь важно понимать, что в части имущества и обязательств законодательство не делает никакой разницы между физическим лицом и предпринимателем. ИП остается таким же гражданином, просто вместе со статусом приобретает новые права и обязанности. И по своим долгам, которые связаны с бизнесом, он отвечает всем своим имуществом. В том числе и личным имуществом, которое он и не использует в бизнесе.

Итак, индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом, если сумма его задолженности превышает стоимость принадлежащего лицу имущества и он не может исполнить свои финансовые обязательства три месяца подряд. Обращаем ваше внимание, что банкротство подходит не всем ИП.

Расскажем далее, при каких обстоятельствах предприниматель может подать на банкротство, каковы его последствия, сколько нужно потратить денег на эту процедуру и в каких случаях банкротство совсем не вариант.

В ряде случаев ИП может сам подать на банкротство, т. е. добровольно, а в некоторых случаях он сделать это обязан. По любому эта процедура сильно влияет на его бизнес-имидж, она придает человеку характеристику «несостоятельного». Если в бизнесе с ООО не исполняются обязательства, это одно дело – там коллективная «ответственность», а если не исполнит обязательство ИП – это уже «персональная ответственность». Ведь, как часто происходит в бизнесе, появился долг за неоплаченный товар, поставщик через три месяца подает в суд, и долг взыскивают в судебном порядке.

Вначале рассмотрим добровольное банкротство как законную процедуру освобождения ИП от долгов перед кредиторами. Добровольность означает, что начало процедуре банкротства положил сам предприниматель. Банкротство, как мы отмечали ранее, это и обязанность, и право предпринимателя в зависимости от конкретных обстоятельств. Согласно ст. 213.4 и ст. 33 ФЗ «О несостоятельности», должник обязан подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом, если в общей сложности он задолжал кредиторам больше 500 тыс. руб. При этом истекло три месяца с момента, когда должник был обязан вернуть долг.

Если долг меньше 500 тыс. руб., но ИП не имеет возможности его погасить, то он тоже может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. То есть предприниматель, задолжавший кредиторам 100 или 200 тысяч, уже может подать заявление. И если суд установит, что финансовая ситуация в бизнесе ИП действительно неудовлетворительная, он введет процедуру банкротства.

Итак, подача заявления о банкротстве – это обязанность, поскольку общий долг составляет больше 500 тыс. руб. Ведь, если вовремя не подать заявление о банкротстве, он будет оштрафован по части 5 ст. 14.13 КоАП ответственность как должностное лицо (на сумму от 5 тыс. до 10 тыс. руб.). Сумма штрафа, конечно, небольшая. Поэтому на первый взгляд может показаться, что проще заплатить штраф и не заниматься банкротством. Мол, а вдруг все само разрешится. В противном случае, когда предприниматель бездействует, финансовые последствия жесткие: растет неустойка по долгу, начисляются проценты, т. е. задолженность катастрофически увеличивается. При этом обязательно будет арестован расчетный счет бизнеса. Коллекторы и службы безопасности банков будут постоянно названивать с требованием по уплате долга. В конце концов, даже выезд за границу ограничат.

Поэтому, если нет реальных оснований полагать, что долги удастся вернуть, лучше не затягивать с подачей заявления. Однако бывают и случаи, когда в ходе процедуры банкротства суд устанавливает, что ИП сознательно бездействовал и накапливал долги, хотя мог инициировать банкротство. Тогда велика вероятность, что ИП вообще не освободят от задолженностей.

Отметим, что процедуру банкротства могут инициировать и кредиторы.

Каковы же стадии банкротства бизнеса ИП? По общему правилу, банкротство состоит из двух стадий: реструктуризации долгов и реализации имущества. Объясним подробнее.