Деньги делают деньги. От зарплаты до финансовой свободы

Мой родственник Семен подписал договор о покупке квартиры в спальном районе Москвы с одним из самых крупных и надежных застройщиков и в течение трех дней должен был заплатить 12 млн рублей. Для Москвы это средняя цена обычной квартиры экономкласса. Деньги лежали на счету в одном из крупнейших российских банков. Семен месяц назад продал загородный дом и уже отчитался перед банком, откуда у него эти деньги.

Сначала попытался оплатить покупку дистанционно – ничего не вышло: оказывается, перевести через интернет-банк можно не более 500 000 рублей. Поход в отделение оказался напрасным. Семен не догадывался, что кроме реквизитов и номера договора потребуется еще и сам договор со всеми приложениями, хотя для оформления платежки это совсем не нужно. Прислать договор по электронной почте нельзя, нужен подлинник. Необходимо сделать его копию. Это тоже непросто, ведь в пакете документов 36 страниц.

Наконец-то платежка была составлена и подписана, но деньги почему-то не уходили со счета. На следующий день пришлось опять идти в банк и выяснять, в чем дело. Оказывается, какой-то специальный отдел все перепроверяет (из-за финмониторинга) и, возможно, сотрудники еще будут перезванивать. И они действительно перезвонили: «Объясните, пожалуйста, источник происхождения этих средств». Хотя все данные в банке уже есть. Опять пришлось идти в банк с договорами купли-продажи дома, копировать их и ждать решения очередного клерка.

Интересно, что было бы, если бы деньги человек копил всю жизнь и не мог это подтвердить документами? А если он заработал эти деньги каким-то хитрым способом?

Совет: озаботьтесь подтверждением источников ваших средств и чем раньше, тем лучше. Сформируйте специальную папку и не ленитесь ее пополнять, это пригодится в жизни еще не раз. И возможно, не только в России.

Блокирование счета

Опасаясь проблем с финмониторингом, банки блокируют счета клиентов. В последнее время это происходит все чаще. Касается это и организаций, и индивидуальных предпринимателей, и физических лиц. Вам нужно осуществить платеж, а вы неожиданно узнаете, что счет заблокирован, а дальше нужно писать запрос в банк и разбираться. Поверьте, это непросто и неприятно, поэтому необходимо знать, какие операции вызывают подозрение у контролирующих органов. Вот основные:

● Регулярное снятие со счета сумм от 600 000 рублей. «Регулярность» – размытое понятие. Чем реже снимаете наличные, тем лучше. Делайте минимум наличных платежей, переходите на безнал везде, где только возможно.

● Снятие денег в день их прихода на счет. Если деньги пришли сегодня, наберитесь терпения, подождите несколько дней, снимайте частями.

● Снятие наличных с корпоративных карт (бизнес-карт). Их выдают работнику организации или индивидуальному предпринимателю, и они привязаны к счету юридического лица. Индивидуальный предприниматель тоже считается юридическим лицом. Это полная глупость, ведь он – личность, а не организация, но это так. Иногда человек не знает или забыл, что эта карта предназначена для бизнеса, – надо быть внимательным.