Договорное право. Курс лекций

Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту. Требования, которые должник мог бы предъявить клиенту в связи с нарушением последним соглашения о запрете об ограничении уступки требования, не имеют силы в отношении финансового агента.

В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента. В последнем случае должник тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

Тема 34 Договор банковского вклада (депозита)

34.1. Общие положения

Определение договора банковского вклада (депозита) дано в гражданском законодательстве (ст. 834 ГК РФ), исходя из которого можно заключить, что такой договор является публичным и возмездным. По договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором [42] . Если отношения банка и вкладчика связаны с открытием и функционированием счета, то применяются правила, определенные законодательством для договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ).

Употребляя понятие «банк» в данной области рассмотрения, понимаем, что все относящееся к нему применяется в равной степени и к другим кредитным организациям, действующим в соответствии с законом. Законом установлен порядок, в соответствии с которым определяется право банка привлекать денежные средства во вклады [43] . Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее 2 лет. При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается. Это правило не распространяется на деятельность банков, осуществляющих привлечение во вклады средств граждан на день вступления в силу Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. от 30 декабря 2004 г.). Свидетельством такого права банка служит разрешение (лицензия), выданное Центральным банком РФ (Банком России).

В отношениях между банком, не имеющим соответствующего разрешения на данный вид деятельности, вкладчик имеет право на немедленный возврат суммы вклада, уплату на нее процентов и возмещение сверх суммы процентов всех причиненных ему убытков. Если в таких отношениях вкладчик – юридическое лицо, договор банковского вклада считается недействительным (ст. 168 ГК РФ). Те же последствия наступают в случае:

1) привлечения денежных средств граждан и юридических лиц путем продажи им акций и других ценных бумаг, выпуск которых признан незаконным;

2) привлечения денежных средств граждан во вклады под векселя или иные ценные бумаги, исключающие получение их держателями вклада по первому требованию и осуществление вкладчиком других прав, предусмотренных для договора банковского вклада.

Недействительность договора банковского вклада (ничтожность договора) признается при несоблюдении его письменной формы, т. е. оформления внесения вклада сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику подобным документом. Различают именные сберегательные книжки или сберегательные книжки на предъявителя, последняя является ценной бумагой.

Данные, вносимые в сберегательную книжку , должны быть удостоверены банком и являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком (если не доказано иное состояние вклада).

К ним относятся: