Договорное право. Курс лекций

1) наименование и место нахождения банка (если вклад внесен в филиал, то соответствующего филиала);

2) номер счета по вкладу;

3) все суммы денежных средств, зачисленных на счет;

4) все суммы денежных средств, списанных со счета;

5) остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

Предъявление сберегательной книжки обязательно для получения вклада, процентов по нему и исполнения банком распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам.

При утрате именной сберегательной книжки (приведении ее в негодное для предъявления состояние) банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку. Восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя (в соответствии со ст. 148 в судебном порядке).

Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими или именными. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.

34.2. Виды банковских вкладов

Различают несколько видов вкладов:

1) вклад до востребования (выдается по первому требованию вкладчика);

2) срочный вклад (выдается по истечении определенного договором времени);

3) вклады, условия возврата которых предусмотрены договором и не противоречат закону.

Если договором не определены иные условия возврата вклада, то он должен быть возвращен по первому требованию вкладчика, а условия договора об отказе от такого права ничтожны. Для срочного вклада, возвращаемого до истечения оговоренного срока, проценты по вкладу начисляются по правилам вклада до востребования (договором может быть предусмотрен иной процент).

Продление договора на условиях вклада до востребования возможно автоматически, если вкладчик по истечении срока срочного вклада не потребовал возврата его суммы.

При отсутствии в договоре указания на размер выплачиваемых банком процентов они определяются ставкой рефинансирования.

Одностороннее изменение размера начисляемых процентов невозможно по срочным вкладам, а по вкладам до востребования банк обязан предупредить вкладчиков о таком изменении за месяц, если договором не предусмотрен иной порядок.

Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.

Участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках являются организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, и банки, привлекающие средства граждан.

Банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним.

Фонды добровольного страхования вкладов создаются как некоммерческие организации.

Банк обязан поставить клиентов в известность о своем участии или неучастии в фондах добровольного страхования вкладов и условиях страхования [44] .

Тема 35 Договор банковского счета

35.1. Общие положения

Следует иметь в виду, что все положения, приведенные относительно понятия «банк», в равной степени относятся к другим кредитным организациям, действующим на основании разрешения (лицензии); употребляя понятие «счет», имеем в виду корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков. Отношения, возникающие из договора банковского счета, регламентируются гл. 45 ГК РФ.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

За банком закреплено право использовать имеющиеся на счете денежные средства (уплачивая при этом проценты, сумма которых зачисляется на счет в общем случае в течение каждого квартала), гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Клиент вправе беспрепятственно по своему усмотрению распоряжаться этими денежными средствами, за исключением случаев наложения ареста на них или приостановления операций по счету.