Экономика во лжи. Прошлое, настоящее и будущее российской экономики

Теперь приведем общественные срезы по вопросам «Как вы считаете, в вашем городе (селе) какой суммы на одного человека в месяц достаточно, для того чтобы жить нормально?» и «Какая примерно сумма в месяц нужна вам лично, чтобы иметь все, о чем вы мечтаете, и жить, ни в чем себе не отказывая?» По первому вопросу «средняя социологическая» составила 31,1 тыс. руб., по второму – 107,6 тыс. руб. Уточню: по итогам 2012 г. средняя номинальная начисленная заработная плата по экономике составила 26,8 тыс. руб.

И пусть медианная зарплата (половина работников получает больше определенной суммы, половина – меньше) была существенно ниже, порядка 17 тыс. руб., значительная часть занятого населения «на круг» зарабатывала достаточно, чтобы помимо удовлетворения текущих потребностей что-то откладывать про запас. Иными словами, в российском социуме устойчиво расширяется материальная база для частных накоплений.

Интересны результаты опроса на предмет определения суммы, которую среднестатистический россиянин готов считать сбережениями[99]. Вот какими были «средние социологические» суммы, полученные в ходе обработки ответов на вопрос «Как вы думаете, начиная с какой суммы денег можно сказать, что человек имеет сбережения?»: в 2005 г. – 99,5 тыс. руб., в 2008 г. – 201,1 тыс. руб., в мае 2013 г. – 243,2 тыс. руб. Как видно, с ростом благосостояния расширяются и «сберегательные» горизонты.

Раз есть что сберегать, возникает вопрос, в чем хранить. Здесь снова на подмогу приходят социологи из ФОМ, опубликовавшие в марте 2013 г. срез инвестиционных предпочтений наших сограждан[100]. Оказалось, что 58 % финансово активных жителей страны предпочтут на пути к достижению долгосрочных потребительских целей вложения в банковские вклады и всего 3 % респондентов склоняются к фондовым инвестициям (приобретению акций или паев)[101]

.

Риски частных инвестиций

Люди, в отличие от экспертов, банкиров или чиновников, подразделяют средства, остающиеся после текущих расходов, на сбережения и накопления. И пусть деньги одни и те же, задачи у каждой «кучки» разные.

Сбережения – это средства «на черный день», та самая заначка, что всегда должна быть в зоне доступа. Сколько денег нужно держать под рукой? Если отталкиваться от данных Росстата, согласно которым среднестатистический россиянин тратит на поиск нового места работы в среднем 6–8 месяцев, в запасе желательно иметь сумму, сопоставимую с доходами за этот период. Но это для гипотетического случая, когда разом исчезает весь доход: и законный, и серый. Если же подсократить время поиска источников средств к существованию раза в два, в резерве достаточно держать сумму, эквивалентную заработку за 3–4 месяца. Конечно, с учетом обязательных платежей – той же ипотеки.

Эти деньги целесообразно хранить в рублях, в полном соответствии с советами финансовых зубров «храните в той валюте, в которой будете тратить». В какой форме – без разницы: дома (если воров не боитесь), в банковской ячейке или на вкладе до востребования (вариант – на краткосрочном депозите).

Иное дело – накопления или деньги, откладываемые на долгосрочные потребительские цели (покупка или ремонт недвижимости, приобретение автомобиля или дорогостоящей бытовой техники, оплата обучения детей, наследство отпрыскам, особые жизненные случаи, «гробовые»). Эти деньги через месяц-другой точно не понадобятся, а потому наиболее разумным было бы переложить их в валюту в двух равных частях: в долларах США и евро. Если «просядет» первая, автоматически увеличится вторая, и наоборот.

Почему именно в валюте? Потому что в обозримой перспективе укрепление рубля точно не предвидится (вряд ли Иран рискнет перекрыть Ормузский пролив, основную водную артерию, по которой транспортируется нефть из стран Ближнего Востока, в результате чего нефть подскочит в цене, скажем, до 200 долл. за баррель, а рубль укрепится). Скорее, наша валюта будет плавно слабеть, и причины столь грустного предсказания разбросаны практически по всем главам книги.

Теперь собственно о рисках. Схематично, при допущении, что мы живем в относительно честной экономике с понятными, мягко и прозрачно трансформирующимися правилами, риски потери частных средств при инвестировании можно сгруппировать по четырем уровням в зависимости от вероятности наступления того или иного риска.

Первый уровень, с минимальной вероятностью риска: отказ от инвестирования. Деньги лежат дома («под матрасом», в домашнем сейфе, у родственников, знакомых, в стеклянной банке на огороде) либо в банковской ячейке. Во всех этих случаях риск утраты денег статистически незначимый, но не нулевой: в квартиру или дом могут проникнуть воры, недвижимое имущество вместе со спрятанными деньгами может подвергнуться пожару или затоплению, а государство – объявить очередную денежную реформу или ограничить хождение иностранной валюты. К тому же купюры со временем ветшают, да и расходы на их хранение, если говорить о банковской ячейке, пусть небольшие, но все же присутствуют.