Финансовое право. Шпаргалка

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Неформальные образования – объединяют ведущих банкиров страны, имеющих большой авторитет и профессиональный уровень.

Банковская группа не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Банковский холдинг не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

48. Небанковские кредитные организации в банковской системе

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

К небанковским кредитным организациям относятся:

1) кредитные организации для выполнения функций расчетных центров.

К их компетенции относятся:

а) операции по открытию и ведению банковских счетов участников расчетного центра рынка ценных бумап организованного в соответствии с Положением о порядке учета денежных средств по операциям с ценными бумагами;

б) выпуск акций;

2) клиринговые учреждения.

Клиринг

– система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств.

Клиринговое учреждение – организация, являющаяся юридическим лицом по законодательству РФ, взявшая на себя функции центра взаимных расчетов, которому на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, предоставлено право осуществлять расчетные операции и ограниченное число банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга.

Цели создания клирингового учреждения:

1) ускорение и оптимизация расчетов между банками и другими кредитными учреждениями в РФ, с другими государствами;

2) повышение достоверности и надежности расчетов;

3) развитие и обеспечение новых форм безналичных расчетов;

4) рациональное использование временно свободных ресурсов банка;

5) внедрение современных международных технологий, стандартов, протоколов, постепенное вхождение в мировую банковскую систему;

6) создание современной информационной банковской структуры.

Клиринг может осуществляться по следующим сделкам:

1) сделкам с ценными бумагами, предусматривающими поставку и оплату ценных бумаг в течение 5 дней со дня совершения сделки;

2) сделкам, исполнение обязательств по которым зависит от изменения цен на ценные бумаги или от изменения значений индексов, рассчитываемых на основании совокупности цен на ценные бумаги;

3) сделкам по продаже эмиссионных ценных бумаг с обязательной последующей обратной покупкой ценных бумаг того же выпуска в том же количестве через определенный срок на условиях, установленных при заключении такой сделки.

Банк России вправе отказать в выдаче лицензии на проведение расчетных (клиринговых) операций в случаях:

1) несоответствия учредительных документов законодательству РФ или Положению о клиринговом учреждении;

2) мотивированного отказа Департамента информатизации ЦБ РФ в выдаче технической лицензии.

49. Иностранные банки, их филиалы и представительства

Кредитные организации с иностранными инвестициями – это кредитные организации-резиденты, уставный капитал которых сформирован с участием средств нерезидентов независимо от их доли в уставном капитале.

Банк России выдает предварительные разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями.

Предварительное разрешение – принципиальное согласие Банка России на участие конкретного нерезидента в создании кредитной организации-резидента.

При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитываются :

1) уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России;