Финансовое воспитание. Как говорить с ребенком о деньгах и научить его правильно ими распоряжаться

Первая крайность – чрезмерная опека и контроль. Мы боимся, что наш ребенок купит что-то не то или вдруг потеряет свою банковскую карту. Переживаем, что он так и не хочет ни на что копить. Волнуемся, что ребенок так и не ведет учет своих доходов и расходов, возможно, ему тема финансов и вовсе не интересна. В итоге начинаем ребенку говорить, что и как ему нужно делать, заставляем его делать то, что кажется нам важным, контролируем, правильно ли он выполнил то, что мы посоветовали. В результате вместо того, чтобы научить ребенка принимать финансовые решения, мы принимаем их за него.

Вторая крайность противоположна первой. Родители считают, что ребенок должен всему научиться сам. Дали карманные деньги, и пусть он делает с ними все что хочет. Но у ребенка может быть недостаточно опыта. Откуда он возьмет варианты, как можно распорядиться своими деньгами, кроме как купить игрушку? Откуда он узнает, что ведение бюджета поможет ему достичь своих желаний? Кто предупредит его о финансовой безопасности? Ему могут подсказать родители.

И разница с первой крайностью здесь в том, что именно подсказать варианты, а не сказать, что и как нужно делать. Решение, как именно поступить, ребенок пусть принимает сам. Здорово потом вместе обсудить, что в результате этого получилось.

Третья крайность – родители торопятся и уже даже не говорят ребенку, что и как делать (как в первой крайности), а сами делают вместо ребенка. «Давай свои карманные деньги, купим сейчас эту игру», – говорит мама. Бывает, ребенку нужно время, ему сложно с первого раза выбрать оптимальный по характеристикам и цене товар, ему непросто сразу удержаться и не потратить все карманные деньги, а отложить их часть. И это нормально. На освоение базовых финансовых навыков ребенку иногда нужно 2–3 года. Кроме того, навыки развиваются поэтапно, поэтому спешить нет причин.

Какие способы действия мы чаще всего выбираем? Давайте остановимся на самых распространенных.

Разговоры о деньгах при детях не ведутся, и финансовые проблемы семьи от них тщательно скрываются.

Мы это делаем из благих побуждений, чтобы оградить ребенка от сложностей взрослой жизни или потому что считаем его маленьким для таких разговоров. С другой стороны, подумайте: мы ведь лишаем ребенка возможности получения знаний и опыта о финансовых вопросах в своей семье. Почему? Когда мы обсуждаем финансовые вопросы семьи, как правило, мы говорим о том, что сделали и какие последствия получили, какие действия планируем в дальнейшем предпринять, чтобы устранить или развить ситуацию. Впоследствии из-за отсутствия опыта обсуждения финансовых вопросов в своей семье, поиска общих решений часто могут возникнуть сложности у многих молодых людей и семей, не умеющих и не желающих вести семейный бюджет, набирающих кредиты или, наоборот, болезненно экономящих каждую копейку неизвестно для какой цели.

Разговаривать с ребенком о семейных финансах и нужно, и полезно. При этом имеет смысл учитывать его возраст: с первоклассником, возможно, не стоит обсуждать проценты по кредиту, но иметь общее предоставление о том, откуда в семье берутся деньги, как родители зарабатывают и куда тратят (укрупненно), он должен. Так и закладываются основы финансовой грамотности.

Так же и с финансовыми трудностями: если в семье таковые наступили, то не стоит скрывать это от ребенка. Здесь главное – показать ребенку свою уверенность, что трудности эти временные, и так иногда случается, и родители знают, как их решать, и решают. Просто нужно на некоторое время воздержаться от определенных трат. В противном случае ребенок, повзрослев, не будет иметь «иммунитет» к таким ситуациям и любые денежные неурядицы будут для него тяжелым стрессом. Еще раз подчеркну: важно, чтобы ребенку объяснили, что трудности временные, родители занимаются их решением и обязательно решат. Это нужно, чтобы у ребенка не было избыточной тревожности и страха по поводу данной ситуации.

Постоянное подчеркивание отсутствия средств.

Если родители постоянно твердят об отсутствии денег, все время озабочены финансовым положением семьи и ребенок постоянно слышит фразы о том, что денег нет, то здесь может скрываться опасность. Она состоит в том, что ребенок может воспринять все сказанное буквально, будет чувствовать себя ущемленным или, еще хуже, в чем-то виноватым. Если родители простым языком объяснят даже первокласснику, что тратят значительную часть семейных средств, например, на выплату ипотеки для их общего комфортного проживания, ребенок все воспримет. Здесь важно озвучить преимущества: то, что семья имеет собственную отдельную квартиру, а ребенок – отдельную комнату. А ипотека к тому же не навсегда. Но нет смысла повторять об отсутствии денег. Так называемая «психология бедности» может быть в какой-то степени преградой и помешать ребенку вырасти успешным и уверенным в себе человеком.