Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

• регулярное снятие держателем кредитной или дебетной карты наличных денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 тыс. руб. (на основании данных по операциям с пластиковыми картами, регулярно направляемых (или доступных через удаленный терминал) через организацию, осуществляющую процессинг пластиковых карт на основании лицензии VISA International или Europay International). Исключение составляет снятие денежных средств, поступивших на счет работника от работодателя и представляющих собой выплату работодателем своим работникам любых форм материального вознаграждения.

Действия при обнаружении необычной деятельности

Необычная или подозрительная деятельность может быть выявлена путем:

• осуществления мониторинга операций;

• анализа контактов клиента (встречи, беседы, поездки по странам и т.д.);

• анализа информации из независимых источников (например, средств массовой информации, Интернета и т.д.);

• анализа собственной (внутрибанковской) информации об окружении клиента (например, политическая ситуация в стране клиента).

Служащий банка, руководство банка и (или) служба контроля должны осуществлять анализ обстоятельств любых необычных или подозрительных действий. В случае если рационального объяснения найти не удастся, могут быть приняты следующие решения:

• продолжать отношения с клиентом, обеспечив повышенный контроль;

• информировать власти о данном случае.

Информирование властей производится службой контроля, и старшие должностные лица банка могут быть проинформированы об этом (например, руководитель службы комплаенс-контроля, руководитель подразделения, старший аудитор, совет директоров).

4.2.4. Особенности внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в кредитных организациях

Для полного совершенства надо, чтобы подготовка была труднее самого дела.

Роджер Бэкон, английский ученый и философ

Субъектами системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ являются организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, к которым в соответствии со ст. 5 Федерального закона № 115-ФЗ относятся:

• кредитные организации;

• профессиональные участники рынка ценных бумаг;

• страховые организации и лизинговые компании;

• организации федеральной почтовой связи;

• ломбарды;

• организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;

• организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме;

• организации, осуществляющие управление инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами;

• организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;

• операторы по приему платежей;

• коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов;

• микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы.

В соответствии с российским законодательством кредитные организации обязаны в ходе осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ предпринимать следующие меры.

1. Разрабатывать внутреннюю нормативную базу в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (правила внутреннего контроля и программы его осуществления).

2. Назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных в предыдущем пункте правил и реализацию указанных программ.

...