Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

5.4. Особенности контроля соблюдения кредитными организациями законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Банковские учреждения более опасны, чем регулярная армия.

Томас Джефферсон, третий президент США

Признавая исключительно высокую роль банковского сектора в национальной системе ПОД/ФТ, органы банковского регулирования и надзора традиционно уделяют повышенное внимание проверкам соблюдения кредитными организациями законодательства о ПОД/ФТ. Например, из 1260 инспекционных проверок кредитных организаций и их филиалов, проведенных Банком России в 2010 г., в 907 случаях были рассмотрены вопросы соблюдения кредитными организациями законодательства о ПОД/ФТ, что составляет 72% всех завершенных в 2010 г. плановых и внеплановых проверок.

По результатам проверок по совокупности выявленных нарушений требований Федерального закона № 115-ФЗ и нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ к кредитным организациям могут быть применены различные меры воздействия: от предупреждения и требования об устранении нарушения до штрафов, запретов на проведение операции, приостановления деятельности или отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Результаты обобщения данных о применении Банком России в 2003 – 2010 гг. мер воздействия к кредитным организациям за нарушения в области противодействия легализации преступных доходов приведены в табл. 1.

Таблица 1

Статистика применения Банком России мер воздействия к кредитным организациям РФ за нарушения в области противодействия отмыванию денег

При этом обращает на себя внимания тенденция расширения использования Банком России в отношении кредитных организаций, допускающих нарушения законодательства о ПОД/ФТ или нормативных актов Банка России в данной сфере, мер принудительного характера (рис. 21).

Стоит отметить, что данные о применении Банком России санкций к кредитным организациям, допускающим нарушения законодательства о ПОД/ФТ, за 2011 г. будут существенно отличаться от предшествующего периода в силу значительных изменений в законодательстве, которые вступили в силу 24 января 2011 г. Речь идет в первую очередь о Федеральном законе от 23.07.2010 № 176-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“» и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях», который не только внес существенные изменения в понятийный аппарат законодательства о ПОД/ФТ, впервые обозначив такие правовые категории, как «клиент», «выгодоприобретатель» и «идентификация», но и в значительной степени трансформировал всю существующую систему взаимодействия органов регулирования и кредитных организаций.

Рис. 21.

Соотношение мер воздействия за несоблюдение кредитными организациями законодательства в сфере ПОД/ФТ (в %)