Финансы, деньги, кредит. Шпаргалка

2) является товаром. Деньги не наделены от природы способностью приносить прибыль. И предпринимательзаемщик покупает на ссуду средства производства и рабочую силу и в результате эксплуатации наемных рабочих присваивает прибавочную стоимость в форме прибыли, а только особый товар, например рабочая сила, способен создавать прирост стоимости, который капиталисты присваивают в форме прибыли;

3) имеет особую форму движения. В отличие от кругооборота промышленного капитала Д – Т…П…Т – Д и кругооборота торгового капитала Д – Т – Д движение ссудного капитала сводится к формуле Д – Д, т. е. деньги отдаются в ссуду, с тем чтобы по истечении определенного срока вернуться к их собственнику с приростом – процентом. Последняя формула, выражающая движение ссудного капитала, не включает в себя ни процесс производства товаров, ни процесс обращения. Ссудный капитал не принимает ни производительной, ни товарной формы, но находится все время в одной и той же денежной форме;

4) имеет специфическую форму отчуждения. Отчуждение обычных товаров осуществляется в форме купли-продажи; отчуждение же капитала как товара происходит в форме ссуды, отличающейся от купли-продажи односторонним перемещением стоимости: капитал сначала переходит только от кредитора к заемщику, а возврат же его с процентами происходит лишь по истечении времени;

5) есть паразитическая форма капитала, выражающая антагонизм между капиталом и трудом. Ссудный капиталист не только сам не участвует в процессе материального производства, но даже и не ведет никакого предприятия. Ссудные капиталисты, или рантье, – наиболее паразитический слой капиталистического общества, представляющий собой элемент хозяйственной структуры капиталистических стран. Между капиталом и трудом в ссудном капитале достигает противоположность в наивысшей степени;

6) есть наиболее фетишистская форма капитала, так как имеет способность давать прирост (процент), которая присуща деньгам как таковым, т. е. вещи, не принимающей участия в процессе производства. Движение ссудного капитала создает видимость, что деньги обладают чудесной способностью к самовозрастанию совершенно независимо как от процесса производства, так и от процесса товарного обращения: деньги порождают деньги.

27. Сущность, функции ссудного процента

Ссудный процент (цена кредита) – это часть прибавочной стоимости, величина которого зависит от себестоимости продукции, представляющей затраты живого и овеществленного труда. Ссудный процент – это та часть прибавочной стоимости, которую отдают предпринимателизаемщики кредиторам.

Прибыль, получаемая от ссудного капитала, распадается на две части:

1) процент, присваиваемый кредитором;

2) предпринимательский доход, присваиваемый заемщиком (промышленником или торговцем). С развитием кредитных отношений между предпринимателями происходит деление прибыли на процент и предпринимательский доход. Чем выше процент, тем ниже предпринимательский доход, и наоборот. Кредиторы заинтересованы в высоком уровне процента и низком уровне предпринимательского дохода, заемщики – напротив.

Цена кредита

определяется спросом и предложением на рынке ссудных капиталов и зависит от следующих факторов:

1) цикличности развития производства (при спаде ссудный процент, как правило, растет, а при подъеме снижается);

2) инфляционного процесса;

3) эффективности государственного кредитного регулирования, осуществляемого через ЦБ РФ при кредитовании коммерческих банков;

4) динамики денежных накоплений физическими и юридическими лицами;

5) сезонного производства (в России ставка ссудного процента повышается ближе к осени при необходимости кредитования сельского хозяйства и завоза товаров в районы Крайнего Севера);

6) размеров государственного долга.

Ссудный процент выполняет следующие функции:

1) перераспределения части прибыли юридических и физических лиц;

2) регулирования производства и обращения путем перераспределения кредитных ресурсов. Процент является оплатой потребительской

стоимости ссудного капитала. Источником процента является доход, полученный от использования кредита. В условиях рыночной экономики величина ссудного процента зависит от следующих факторов:

1) структуры кредитных ресурсов банка, т. е. чем выше доля привлеченных средств, тем дороже должен быть кредит;

2) стабильности денежного обращения в стране;

3) базовой ставки процента по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам ЦБ РФ;

4) срока, на который испрашивается кредит, и вида кредита, а точнее, степени его риска для банка в зависимости от обеспечения;

5) спроса на кредит со стороны хозяйственников, т. е. чем меньше спрос, тем дешевле кредит;

6) средней процентной ставки, уплачиваемой банком своим клиентам по депозитным счетам различного вида;

7) средней процентной ставки по межбанковскому кредиту;

8) государственного регулирования.