Финансы и кредит. Курс лекций

Нормативы обязательных резервов. Данный инструмент регулирования денежного обращения представляет собой беспроцентные обязательные вклады кредитных организаций в Банке России. Механизм данного инструмента состоит в том, что, изменяя нормативы обязательных резервов, Банк России изменяет количество денег в обращении. Увеличение нормативов означает изъятие денег у коммерческих банков, при уменьшении нормативов увеличиваются избыточные резервы коммерческих банков, которые ими предоставляются в кредит.

Операции на открытом рынке. Данный инструмент регулирования предполагает участие Банка России в сделках по покупке или продаже государственных ценных бумаг в целях изменения конъюнктуры рынка денег. Важным инструментом регулирования является рефинансирование банков , которое представляет собой кредитование Банком России коммерческих банков, в том числе и переучет векселей. Кроме того, осуществляя депозитарные операции , Банк России привлекает в депозиты (вклады) средства банков, что позволяет привлекать временно свободные денежные средства банков. Отдельным направлением регулирования денежного обращения является валютное регулирование , которое реализуется с помощью валютной интервенции, под которой понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке с целью воздействия на курс рубля, в целом на суммарный спрос и предложение валюты. В практике денежного регулирования находят отражение прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций).

11.7. Сущность, принципы и необходимость безналичных расчетов

Сложность общественного хозяйства, выражающаяся в многообразии и многонаправленности общественных отношений, внесла значительные изменения в развитие денежной системы. Постоянное совершенствование производства, развитие науки, разработка современных информационных технологий способствуют применению в хозяйственной деятельности новых форм применяемых инструментов.

В рыночных условиях особую актуальность приобретают вопросы четкой организации денежных расчетов в связи с тем, что денежная стадия кругооборота капитала играет огромную роль в деятельности экономических субъектов. Изменение условий хозяйствования требует создания новой платежной системы, адекватной новым условиям.

Активизация деловой активности проявляется в расширении числа и объемов сделок. В результате появилось огромное количество новых коммерческих структур, что сказалось на резком росте документооборота, связанного с обслуживанием платежной системы в целом. Смена экономической системы требует изменения принципов организации безналичных расчетов, использования новых форм и способов осуществления платежей. Реализация деньгами своей функции как средства платежа охарактеризовалась большим объемом неплатежей. Следствием кризиса неплатежей стала ситуация, когда огромная взаимная задолженность, задержка платежей на каком-либо одном звене влияет на важнейшие показатели их производственной и коммерческой деятельности.

В системе денежных расчетов любая коммерческой организация совершает денежные расчеты и как покупатель, и как продавец. Организация также осуществляет денежные расчеты с персоналом и рассчитывается с бюджетом и банком. В совокупности все расчеты составляют платежный оборот, значительная часть которого осуществляется безналичным путем, т. е. путем совершения записей (проводок) по счетам в банках. При этом наличные деньги применяются главным образом в платежном обороте, в котором участвует население.

11.8. Принципы организации безналичных расчетов

Безналичная форма расчетов широко используется в современных условиях. В целях бесперебойности расчетов необходимо соблюдать следующие принципы организации безналичных расчетов: все организации должны хранить свои средства на счетах в банках (в кассах разрешается оставлять лишь небольшие суммы наличных денег в пределах установленных норм); большая часть безналичных расчетов должна осуществляться через банки; требование платежа должно выставляться либо перед отгрузкой товаров, либо вслед за ней, чтобы не допускалась задержка платежей (при условиях кризиса платежей большинство поставщиков предъявляет требования предоплаты); платежи производятся со счетов клиентов в банке лишь с их согласия (это необходимо для воспрепятствования банку распоряжаться средствами, принадлежащими организациям, открывшим счета в данном банке); установлено несколько форм расчетов и видов платежей, которые предприятия вправе выбирать по своему усмотрению.