Финтех

Для сфокусированных на финтехе КВК, понимающих силу управления портфелем, таргетирование на ранней стадии, поток высокорисковых сделок, их баланс на последней стадии, поиск источников финансирования с низким риском – шанс на стабильный возврат капитала в будущем.

Нацеленность на успех

Спросите любого руководителя отдела инноваций в банке, как измеряются инновации и как это соотносится с другими подразделениями/функциями, и ответы, скорее всего, будут различаться, как и люди, которым задали этот вопрос.

Если вы обратитесь к подразделению КВК, многим из них не хватает ресурсов, и они отчаянно нуждаются в помощи со стороны более опытного инвестора и профессионалов в области инноваций. Устаревающие процессы и меры вряд ли удовлетворят потребности будущего.

Сотрудничество и планирование инноваций и инвестирования жизненно важны. Структура, отношение к материнской компании предприятию, опыт/навыки, подход к управлению портфелем и венчурная философия – важнейшие области для оценки. Решение проблем каждого элемента необходимо, и необходимы ответы на основные вопросы. Это показано в таблице 1.

Более того, роль функции КВК должна действовать как ВК для поддержки инновационной стратегии. Многие утверждают, что такие инструменты, как CVF, могут быть успешны, если находятся за пределами организации под управлением инвестиционного комитета. В этой модели должен достигаться баланс. Мнений много, но решать руководству. Некоторые соображения по учреждению внешнего CVF (при поддержке материнской корпорации) даны в таблице 2.

Финтех-КВК – уроки жизни

КВК будет настоящим бизнес-партнером как для внутренних акционеров, так и для компаний, занимающихся портфельными инвестициями. При этом он должен сочетать в себе внутренние навыки инвестирования по лучшим стандартам отрасли для корпоративного венчурного финансирования. Нужно найти баланс между стратегическими и финансовыми выгодами, которые всегда работают для сбалансирования портфельного риска в дискретных инвестициях либо в совместных инвестициях, но никогда не отклоняются от инвестиционных планов и стратегии группы.

Следует учитывать затраты на ведение венчурного бизнеса. Однако бездействие стоит еще дороже. Сейчас идеальное время для развития финтеха, для создания и финансирования новых предприятий корпорациями, которые стремятся стать законодателями в инновационной экосистеме.

Возможность страхования

Петер Орловатц (Péter Orlovácz),

бывший руководитель подразделения цифровых технологий, AXA Bank Europe

Страхование – это огромная отрасль объемом в $4,64 трлн. К тому же движение в пределах финтеха направлено на банковское дело (инвестиции и кредитование) и платежи. Вопросы, задаваемые клиентами из сектора страхования, очень похожи на вопросы банков, т. е. задержки в обслуживании клиентов, непрозрачное ценообразование и сложные продукты. Тренды цифровизации, новые модели дистрибуции и прозрачность, которые породили много финтех-стартапов, также применимы к миру страхования.

Дистрибуция

Люди меньше склонны страховать самостоятельно. Вместо этого они общаются с агентами. Это широко распространенная форма дистрибуции по модели «агент – брокер», когда роль агента заключается больше в продаже.

Форма цифровых альтернатив, потребности клиента и поведение – это дистрибуция, которая имеет тенденцию изменяться в первую очередь. Успехи в технологии и желание страховщиков быть ближе к потребителям (чтобы получать данные и делиться опытом) начали изменять модель дистрибуции, но появление цифровой дистрибуции изменит ее еще больше. Кроме того, дистрибуция предполагает наибольшие затраты для современных страховщиков. Некоторые страховые компании занялись прямой дистрибуцией, особенно для более простых, одноразовых продуктов вроде страхования путешествий и автомобилей. Однако очень немногие из них пошли ва-банк и занялись прямым страхованием, боясь конкуренции со своими же агентскими сетями. В качестве решения этой классической дилеммы новаторов некоторые из них брендировали свое прямое предложение не иначе, как «измененные ценообразование и продукты», чтобы убедить агентов в том, что на них это отразится несильно. Эти отношения очень похожи на то, как банки чувствуют себя в отношении своих отделений. Агентские сети тоже будут очень сильно нуждаться в нахождении своей добавленной стоимости в дополнение к сбыту.