Финтех

Bankable: банкинг как услуга

Эрик Муллерон (Eric Mouilleron),

учредитель и генеральный директор, Bankable

Я основал Bankable в 2007 г., когда еще даже не придумали слово «финтех».

Все это началось во время обеда в Лондоне в ноябре 2006 г., где я встретился с дамой, которая инвестировала в сферу предоплаты в США. Предоплата уже была быстрорастущей отраслью в США, и я подумал, что этот рост распространится по Европе. Присмотревшись к платежной отрасли, я обнаружил непрозрачный мир с неправомерными сборами, ужасной неэффективностью и отсутствием обработки информации в режиме реального времени. Я осознал, что отрасль созрела для прорыва путем добавления компонента реального времени, гибкости, эффективности и прозрачности к новому платежному уравнению. Мне захотелось создать с нуля новую венчурную компанию по разработке программного обеспечения, которая была бы инновационной и прорывной, хотя она еще не была бы капитало– или ресурсоемкой. Платежи были абсолютно правильной сферой приложения усилий.

В индустрию я пришел из сферы технологий. В Valtech, консалтинговой компании по проектированию в сфере ИТ, в которой я был сооснователем в 1993 г., наш рост был по определению ограничен штатным расписанием. Чем больше у нас был сотрудников для реализации проектов в сфере программного обеспечения, тем больше росла наша способность выставлять счета. Я хотел разорвать этот порочный круг и построить масштабируемый бизнес, который не имел бы строгой зависимости от найма новых сотрудников. За шесть лет Valtech выросла с двух основателей в одном офисе до 1200 сотрудников в 12 офисах в восьми странах. Компания финансировалась друзьями и семьей, и эти вложения быстро превратились в доходы от клиентов. В апреле 1999 г. Valtech вышла на Парижскую фондовую биржу, а на пике в 2000 г. она имела рыночную капитализацию в $1,5 млрд.

Обнаружив незанятые места в индустрии платежей, я решил заняться эффективными, доступными и безопасными решениями в режиме реального времени. Осознавая масштабность бизнеса, которая управляется технологией, я представлял себе рост объема платежей с измеряемой в мировом масштабе технологической инновацией. В мае 2007 г. я посетил первую конференцию по предоплате, которую MasterCard проводила в Праге. Энергия, исходившая от такой большой концентрации людей на конференции, подтвердила мое предположение, что авансовые платежи были быстроразвивающимся сектором с колоссальным потенциалом роста.

Я вновь начал дискуссии с компанией, которую посетил в США с целью импортирования их технологии авансов в Европу. Однако это оказалось невозможно, поскольку их эмиссионная платформа не обладала гибкостью, чтобы стать глобальной. Тогда в соответствии со своим опытом поставки масштабируемых программных решений клиентам я решил разработать внутреннюю гибкую транзакционную платформу, которая отвечала бы потребностям больших финансовых и нефинансовых институтов, направленных на болевые точки в сфере платежей как компаний, так и физических лиц.

Однако действия регуляторов не позволяли небанковским финансовым институтам сразу же запустить услугу осуществления платежей в Европе. Со стремительным развитием отрасли в США, где растущее число стартапов дало новое определение финансовым услугам, я ожидал волны изменений, которая захватила бы и Европу. Тем временем я продолжал работать над развитием бизнеса и юридической архитектуры Bankable. Спустя два года, в ноябре 2009-го я, наконец, был вознагражден за свое терпение: директива о финансовых услугах была претворена в жизнь большинством государств – членов ЕС для стимулирования конкуренции на рынке с целью оказания потребителям прозрачных и эффективных услуг. Это было необходимое регуляторное изменение, которое позволило нам действовать в Европе как поставщику новой платежной технологии. Также в декабре 2009 г. это изменение регулирования помогло мне закрыть первый раунд финансирования на €1,5 млн от единоличного частного инвестора. Bankable начала работать в январе 2010 г. как управляющая компания по программам платежей со штаб-квартирой в Лондоне.

Я выбрал Лондон, потому что Управление по контролю за соблюдением норм поведения на финансовых рынках Великобритании всегда поощряло конкуренцию в финансовой отрасли, а правительство активно стимулирует бизнес. Большинство институтов, работающих в области электронных денег, имеют штаб-квартиры в Лондоне. Положение Лондона как мирового торгового узла с большой концентрацией компаний в области финансовых технологий и штаб-квартирами больших корпораций и финансовых институтов в Европе уникально. Поэтому Лондон также привлекает талантливых людей из разных отраслей науки.