Интернет-магазин с нуля. Полное пошаговое руководство

Глава 7 Системы оплаты

Развитость платежных систем в России

В нашей стране явление предоплаты при удаленной покупке до недавнего времени было нонсенсом. Это связано и с периодом 90-х годов, когда на обмане так называемых лохов делали состояние. И с МММ первой версии, и с обесцениванием денег, да и вообще со всем развитием нашей страны за последние сто лет, включающим две революции. Произошло отвыкание от стабильности, боязнь на подсознательном уровне, что обманут (либо государство, либо предприниматель, а владелец магазина вообще для многих – обычный барыга и спекулянт), поэтому платить заранее для многих означает расстаться с деньгами.

Лишь последние десять лет, в эпоху развития Интернета и удаленной торговли в России, покупатели уже без такой боязни выбирают предоплату, так как это и удобнее, и выгоднее. Но магазин без наложенного платежа (или курьерской доставки) все еще воспринимается как нечто неправильное.

Однако это лишь часть проблемы. Второй существенно особенностью является неразвитый рынок платежных систем в России и, как следствие, недостаточная финансовая грамотность населения. Согласно исследованиям ЦБ РФ, около 50 % россиян оценивают свои знания в области финансовой грамотности как неудовлетворительные, а порядка 90 % операций по банковским картам приходится на снятие наличных в банкоматах. Я думаю, несложно сделать вывод, сколько потенциальных покупателей могут просто не разобраться в системах оплаты и выбрать что попроще.

...

Многие клиенты выбирают тот же наложенный платеж не потому, что хотят переплачивать за доставку и комиссии почты, а просто потому, что для них так проще – прийти на почту и оплатить.

Но следует отметить, что ситуация год от года улучшается, растет выпуск банковских карт, увеличивается количество безналичных платежей. Все это происходит не быстро, но тенденция есть, и она положительна.

Отличия от Запада. Почему у нас все сложно

Неразвитость платежного рынка порождает огромное количество платежных систем. Этому способствуют и несовершенные законы (еще несколько лет назад открыть платежную систему мог кто угодно), и неумение пользоваться стандартными инструментами – теми же пластиковыми картами. В результате на данный момент мы имеем сто и одну систему по приему платежей, и вам нужно предоставить клиенту максимальное их количество.

Добавьте сюда тотальное недоверие и неумение пользоваться платежными системами, и вы без труда поймете, насколько сильно наш магазин будет отличаться от западного в плане приема платежей.

Действительно, на Западе пластиковая карта – это вполне обычное явление, там в самом захудалом магазине на краю небольшого города можно ею расплатиться. Там есть монополизированный игрок по приему платежей PayPal, и интеграции магазина только с ним будет вполне достаточно, чтобы заплатить смогли все, кто этого хочет. Там в принципе нет понятия предоплаты, и вы получаете деньги еще до отправки товара. Не правда ли, здорово? Захотелось плюнуть на свой магазин в РФ и открыть его на Западе? Не спешите, помимо простоты вы получите огромную конкуренцию, которая там намного сильнее. Да и все проблемы решаемы и у нас.

Варианты приема платежей на сайте

Интеграция по отдельности – не наш путь

Итак, мы уже разобрались, что платежных инструментов в России огромное количество, наиболее популярные – это пластиковые карты, электронные деньги (WebMoney, «Яндекс. Деньги»), платежные терминалы (Qiwi), интернет-банкинг («Альфа-клик»), системы мгновенных переводов (в кассе МТС, в кассе «Связного»), оплата со счета мобильного телефона. Это лишь немногие из возможных вариантов оплаты (тех же терминалов существует несколько десятков), и вам нужно предоставить клиенту максимальную возможность выбора из этого разнообразия.

Вариант «в лоб»: интегрировать каждую платежную систему отдельно, но это сложный и нецелесообразный вариант. В данной ситуации вы столкнетесь с необходимостью разработки программного интерфейса для каждой платежной системы и решения множества юридических вопросов. Например, для подключения WebMoney необходимо открыть счет, получить персональный аттестат (а это стоит денег), отправить запрос на подключение интернет-магазина, дождаться ответа и только потом реализовывать программный интерфейс. Сложно? А теперь представьте, что вам предстоит проделать подобную (ну или чуть попроще) операцию для каждой платежной системы. Миссия невыполнима. Максимум, что я видел в таких случаях, – это подключение трех-четырех платежных систем, которые явно не охватывают интересы всех покупателей.