Как экономить на налогах, используя законные способы

Что делают банки, когда обнаруживают подозрительную операцию?

Банк приостанавливает дистанционное банковское обслуживание и запрашивает документы по операции. Если клиент представил документы и вопросов у банка не осталось, банк восстанавливает доступ к ДБО и проводит операцию.

Если клиент документы не представит или ответ не устроит банк, банк в проведении операции отказывает. Если такое повторится еще раз, банк расторгает договор и сообщает в Росфинмониторинг.

Другой вариант развития событий: банк сразу же отказывает в проведении операции, приостанавливает ДБО, расторгает договор и сообщает в Росфинмониторинг. И требует перевести деньги на счет в другом банке.

Когда банк расторгает договор и клиент переводит деньги на счет в другой банк, может сработать цепная реакция. Потому что в этом случае назначение платежа будет звучать так: «Перевод на свой счет в связи с закрытием счета». Видя такую формулировку, в другом банке сразу понимают, что первый банк отказался от клиента, и тоже применяют к нему антилегализационные меры.

Иногда удается договориться с банком и перевести деньги обратно контрагенту или, если очень повезет, закинуть остаток на счет любого контрагента. Все зависит от того, на что готов пойти банк, насколько веский у него повод подозревать вас – и насколько он сильно рискует, идя на компромисс.

«Черный список», или «Список 550»

Росфинмониторинг информирует ЦБ об организациях, которым банки отказали в проведении операций или открытии счета. ЦБ, в свою очередь, рассылает эту информацию по банкам. Для этого действовало Положение №550-П от 20.06.2016 о порядке информирования банков. Данное положение отменено, и сейчас вместо него действует положение №639, но «черный список» по привычке так и продолжают называть – «список 550».

Для организации попасть в этот список – значит получить «черную метку». В любом банке будут знать, что этой организации какой-то банк отказался проводить операцию. Список обновляют каждый день, новая информация подгружается к старой.

Причем изначально этот список для банков – информация к размышлению и повод обратить особое внимание на операции клиента. Но нигде не написано, что раз организация в списке, ее нужно игнорировать. Но банки, как и в случае с критериями сомнительных операций, все воспринимают буквально.

В открытом доступе информации из списка нет – он передаются по защищенным каналам связи в зашифрованном виде.

И неважно, когда организация в него попала, хоть несколько лет назад: для банков это ничего не меняет.

Удалить информацию об организации из списка может только тот банк, который эту информацию и передал.

Если организация еще может начать с чистого листа, зарегистрировав новое юрлицо, то ИП и физлицо этого сделать не смогут, даже поменяв паспорт.

Причем даже если организации удастся реабилитироваться, совсем из этого списка она не исчезнет, след все равно останется, просто будет пометка, что запись аннулирована.

Если в список попал контрагент организации, саму организацию это не компрометирует, ей это ничем не грозит.

Слишком «добрые» банки, которые дают мало информации в Росфинмониторинг для таких списков, попадут под внимание, у ЦБ будут к ним вопросы. Впрочем, как и к слишком «злым». Поэтому банки стараются соблюдать «среднюю температуру по больнице».

В октябре 2018 года вышло Указание ЦБ №4935-У, согласно которому информацию из «черного списка» будут фильтровать в зависимости от степени риска совершения клиентами операций по отмыванию.

Как реабилитироваться и выйти из списка?

Крайне неприятная ситуация, если банкиры занесли вас в свой «черный список».

Попасть в подобный стоп-лист можно, когда коммерсанта или предприятие заподозрят в обналичке, участии в серых налоговых схемах, фиктивных сделках или вообще в финансировании терроризма.

Внимание: если вы очутились в таком «черном списке», это еще не приговор. Хотя попасть в него легко даже случайно, а вот чтобы выйти, теперь придется приложить усилия.

Как это сделать, в специальной методичке пояснил ЦБ РФ, речь идет об Указаниях от 30.03.2018 №4760-УС.

Желающим «обелиться» банкиры предлагают следующую процедуру.

Первый шаг – обратиться в банк, заблокировавший счет или операцию. Обслуживающее учреждение банка согласно действующей инструкции обязано пояснить причину приостановки расчетов. При этом пострадавшая компания предоставляет банковским работникам по запросу оправдательные документы, а также необходимые пояснения. На принятие решения на основе полученной информации у банка в распоряжении 10 рабочих дней.

Если первый шаг не принес необходимого результата, идем дальше по банковской иерархии. Следующий шаг – написание заявления в Межведомственную комиссию ЦБ РФ.