Как стать богатым, не отказываясь от кредитов

Как я уже говорил, богатый папа подчеркивал важность финансовой грамотности и того факта, что после завершения учебы вашим показателем успеваемости становится ваш финансовый отчет. Ниже приводится финансовый отчет, где показано, как с помощью активов я купил пассив в случае сделки с «Porsche».

Как вы можете видеть, я занял деньги и для покупки «Porsche», и для инвестирования в недвижимость – в данном случае это был мини-склад в Техасе. Денежный поток от этой инвестиции покрывал ежемесячные расходы по оплате «Porsche». Благодаря хорошему управлению денежный поток от мини-склада значительно увеличился, и «Porsche» был оплачен на два года раньше срока.

Сегодня у нас с Ким есть недвижимость, денежный поток и «Porsche». Аналогичным образом мы покупали и ее «Mercedes». В итоге мы стали богаче и вместе с тем получили возможность ездить на машинах своей мечты.

Наши друзья, которые живут выше своих средств и тоже ездят на машинах своей мечты, становятся беднее, вместо того чтобы становиться богаче, поскольку зарплата, которую они получают, является их единственным источником дохода. Они прекрасно выглядят внешне и здоровы физически, но я подозреваю, что их постоянно гложет финансовое беспокойство, связанное с плохими долгами. Эти люди покупают пассивы, увеличивая размеры плохих долгов, вместо того, чтобы покупать активы, увеличивая размеры хороших долгов.

Использовать хорошие долги для покупки активов, создающих денежный поток для оплаты тех пассивов, которые вы хотите иметь, – вот чему учил меня богатый папа. Денежный поток от ваших активов создают деньги, которые работают на вас. Как раз этого многие люди все еще не понимают.

На кого вы работаете на самом деле?

Когда речь заходит о противопоставлении хороших и плохих долгов, мне хочется повторить то, что часто говорил мне богатый папа: «Каждый раз, одалживая у людей деньги, ты становишься работником, который трудится за их деньги. Если ты возьмешь ссуду на 30 лет, то должен будешь 30 лет работать на них, а они даже не подарят тебе золотые часы, когда долг будет погашен».

Отец Майка брал деньги в долг, но делал все возможное, чтобы не расплачиваться за взятые кредиты самому. И в этом заключается его главный секрет. Вот почему я считаю нужным еще раз повторить совет богатого папы. Он объяснял своему сыну и мне, что хороший долг – это долг, который выплачивает за тебя кто-то другой, а плохой долг – это долг, за который ты расплачиваешься сам. Его любовь к недвижимости, предназначенной для сдачи в аренду, была основана на том, что в этом случае «банк дает заем тебе, но выплачивает его твой арендатор».

Позвольте привести типичный пример из реальной жизни, чтобы проиллюстрировать, как работает эта схема. Допустим, вы находите выставленный на продажу красивый маленький дом в приличном районе. Он нуждается в небольшом ремонте, скажем в новой крыше, новых водосточных трубах и покраске. Но его окружают другие дома, находящиеся в отличном состоянии, он находится в очень респектабельном районе, рядом хорошие школы. К тому же рядом с этим районом расположен университет, администрация которого вечно ищет дополнительное жилье для студентов, поскольку набор учащихся год от года растет.

Владелец дома хочет уйти на пенсию и переехать в какое-нибудь теплое и солнечное место. Он просит за дом 110 тысяч долларов. Вы немного торгуетесь с ним и в конце концов сходитесь на 100 тысячах долларов. На вашем счете в банке лежат накопленные вами 10 тысяч долларов, поэтому вам нужно получить ипотечный кредит как минимум на 90 тысяч долларов. Но, поскольку 10 тысяч долларов – это все, что у вас есть, вы решаете подать заявку на 100 тысяч долларов. Почему? Потому, что еще 10 тысяч долларов вам понадобятся, чтобы оплатить в банке расходы на совершение сделки и заплатить местному мастеру на все руки за покраску дома, ремонт крыши и водосточных труб.

В большинстве случаев банк с радостью предоставит вам ипотечный кредит, поскольку ипотека будет обеспечена залогом, в качестве которого выступит ваш дом. То есть если бы вы пошли в банк и попросили кредит на 100 тысяч долларов, не имея при этом никакого обеспечения или надежных активов, то вам указали бы на дверь. Но если вы используете в качестве обеспечения такую собственность, как дом, то банк обычно решает вопрос кредитного финансирования положительно. Не забывайте, что кредиты являются основным источником доходов банка – и он предоставит вам ссуду, если будет знать, что у вас есть реальное обеспечение, гарантирующее безопасность займа.

В теперешних финансовых условиях банк предоставляет вам ипотечный кредит на 30 лет под 6 процентов годовых. Но сначала вы должны будете внести в банк первый взнос в 10 тысяч. Следовательно, вместе со 100 тысячами ипотеки общий объем вашей инвестиции теперь составляет 110 тысяч долларов.