Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие

Нет большей мудрости, чем своевременность.

Фрэнсис Бэкон, английский государственный деятель, философ

Формирование системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) и организация финансового мониторинга на национальном уровне являются важными задачами для любого государства, которое ставит одной из своих целей обеспечение финансовой безопасности.

К основным глобальным тенденциям и вызовам можно отнести:

– глобализацию финансовых рынков (приток незаконных средств создает серьезную опасность для экономики любого государства);

– развитие телекоммуникационных технологий (возможность перемещать деньги легко и быстро, эксплуатируя просчеты в международном регулировании);

– финансовый кризис (при нехватке ликвидных средств бизнес стал чаще привлекать преступные деньги) [97, с. 6].

По оценкам Управления ООН по наркотикам и преступности[129]

, объем незаконной деятельности, включая чисто экономические преступления, ежегодно составляет порядка $2,1 трлн. Это примерно 3,6 % мирового ВВП, из которых ежегодно отмывается примерно $1,6 трлн[130].

Цель отмывания денег – скрыть или замаскировать незаконный источник их получения, что дает возможность владельцу этих денег тратить их, не вызывая подозрений у надзорных и правоохранительных органов.

Легализация доходов, полученных преступным путем (чем по сути своей и является отмывание денег), – это фактическое внедрение «грязных» денег в финансовую систему. Незаконные доходы поступают в банковские структуры государств и путем проведения многочисленных операций принимают вполне легальный вид с точки зрения как обывателя, так и любого контролирующего органа. Для этого используются разнообразные средства, которые могут включать разделение (разбивку) наличных денег на меньшие суммы, приобретение мелких предприятий, соучастие сотрудников кредитных организаций и др. Большое число операций, успешно выполненных для сокрытия источника денежных средств, значительно затрудняет воспроизведение контролирующими органами всей их цепочки. Чем разнообразнее инструменты, используемые при размещении незаконных денежных средств для сокрытия их источника, например: чеки, дорожные чеки, акции, облигации и т. п., – тем сложнее проследить происхождение денег. Определению происхождения доходов препятствует проведение денег через несколько стран, где отсутствует эффективная система противодействия легализации преступных доходов, или через офшорные финансовые центры.

В целом отмывание денег представляет собой незаконную деятельность, посредством которой легализуются преступные доходы. Эта функция присуща практически всем действиям по созданию прибыли преступными сообществами.

Большинству финансовых транзакций свойственен некоторый след, однозначно привязывающий сумму к конкретной персоне. Преступники избегают использования традиционных средств платежа: чеков, кредитных карт и т. д., – именно в силу наличия этого следа. Они предпочитают использовать наличность (т. к. это анонимно). Физическая наличность имеет весьма существенные неудобства, связанные с большим объемом и массой[131]. Поэтому «отмыватели» стараются использовать различные способы перемещения денежных средств, где можно избежать жестких требований к идентификации. И системы интернет-платежей стали для них в какой-то степени «находкой».

8.1. Электронные деньги

Будущее, как известно, бросает свою тень задолго до того, как войти.

Анна Ахматова, русская поэтесса

8.1.1. Понятие «электронные деньги»

За деньги нельзя купить одного – бедности. Тут нужно обратиться к помощи фондовой биржи.

Роберт Орбен, американский фокусник и профессиональный юморист

Для многих государств, включая Российскую Федерацию, одной из актуальных задач в сфере денежного обращения является оптимизация денежного оборота. Если 20–30 лет назад оптимизацию денежного оборота связывали с банковскими картами, то сегодня им вполне могут составить конкуренцию электронные деньги.