Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие

Сама организация азартных игр в интернете в ряде случаев целенаправленно распределяется по нескольким юрисдикциям (т. е. управление веб-сайтом, осуществление платежей, а тем более сами игроки, могут быть рассредоточены по разным странам).

В связи с этим могут возникать законодательные противоречия, используемые для целей ОД/ФТ.

Азартные игры в интернете значительно расширяют профиль риска ОД/ФТ за счет:

– быстроты и трансграничного характера транзакций;

– дистанционного характера азартных игр в интернете;

– низкого процента случаев расследований и привлечения к ответственности по делам, связанным с ОД/ФТ;

– зачисления выигрышей на разные счета;

– использования нескольких счетов;

– использования основных счетов;

– использования VIP-счетов[156];

– использования игровых цепочек[157].

В марте 2009 г. ФАТФ и Азиатско-Тихоокеанская группа по борьбе с отмыванием денег совместно опубликовали типологический отчет об отмывании денег и финансировании терроризма через казино[158]

. Хотя в докладе не рассматриваются риски, связанные с азартными играми в интернете, в нем упоминается о серьезном пробеле, связанном с выявлением и анализом рисков ОД/ФТ и уязвимостей в секторе азартных игр в интернете. Исходя из этого, МАНИВЭЛ[159] принял решение о проведении типологического исследования для выявления новых типологий ОД/ФТ, уязвимостей и индикаторов риска в секторе азартных игр в интернете[160].

По результатам данного исследования все юрисдикции можно разделить на три категории:

– юрисдикции, в которых азартные игры в интернете являются законными и регулируются;

– юрисдикции, в которых азартные игры в интернете являются законными, но не регулируются;

– юрисдикции, в которых азартные игры в интернете не являются законными.

Регулирование азартных игр в интернете включает:

– систему лицензирования;

– требования в сфере ПОД/ФТ, применяемые к операторам игорного бизнеса в интернете[161];

– регулирование платежей и требования в сфере ПОД/ФТ, применяемые к платежам[162];

– требования к открытию электронного счета.

Операторы игорного бизнеса в интернете должны открывать электронный счет каждому игроку после регистрации. Регистрация заключается в идентификации игрока, то есть получении сведений о полном имени, дате рождения и адресе игрока. В некоторых случаях требуются также номер удостоверения личности, адрес электронной почты и номер налогоплательщика.

В ряде стран устанавливаются ограничения в отношении возраста игроков (например, в некоторых странах запрещается открывать счета лицам, не достигшим 18-летнего возраста, в других ограничения касаются лиц, не достигших 21 года). Существуют и другие ограничения, такие как ограничения по сумме ставки, времени игры, количеству игровых счетов, принадлежащих одному игроку, запрет на предоставление кредита игрокам или на принятие ставок от игрока в случае, если на его счете нет средств.

Для пополнения игровых счетов в интернете могут использоваться различные способы платежа: внесение средств с дебетовых или кредитных карт, переводы через провайдеров платежей в интернете, электронные денежные переводы, электронные деньги, чеки и предоплаченные карты. Внесение средств с помощью дебетовой или кредитной карты является приемлемым способом платежа во всех странах. Средства, перечисленные через провайдеров платежей в интернете или электронным денежным переводом, также принимаются повсеместно, хотя и в меньшей степени по сравнению со средствами, внесенными с дебетовой или кредитной карты. Электронные деньги, чеки, наличные и предоплаченные карты обычно запрещены в качестве средств платежа.

Поскольку транзакции для азартных игр в интернете совершаются через финансовый сектор, для кредитных организаций возникают дополнительные источники риска ОД/ФТ в силу следующих обстоятельств:

– банки не в состоянии выявить каждый индикатор риска ОД/ФТ, связанный с игроком, поскольку не имеют доступа к определенной информации об игроке (например, о его активности);

– игровые веб-сайты, действующие без лицензии, не требуют от игроков переводить средства через лицензированные кредитно-финансовые учреждения, которые подчиняются соответствующим требованиям в сфере ПОД/ФТ;

– не все юрисдикции, которые выдают лицензии на открытие игровых веб-сайтов, требуют от операторов игорного бизнеса в интернете следить за тем, чтобы игроки переводили средства только через лицензированные кредитно-финансовые учреждения, которые подчиняются соответствующим требованиям в сфере ПОД/ФТ.