Кредиты. Об этом вам не скажут в банке

Отсутствие информации в кредитной истории является серьезным стоп-фактором для получения кредита. Для банка такой заемщик без опыта выплаты кредитов характеризуется большими рисками. Во-первых, непонятно, какая у такого заемщика будет платежная дисциплина. Во-вторых, есть вероятность того, что данный заявитель преследует мошеннические цели, пытаясь «сменить» свою личность и обнулить кредитную репутацию.

Чтобы исправить данную ситуацию, необходимо планомерно «прокачивать» свою кредитную историю. Вероятность одобрения кредита наличными на крупную сумму изначально будет мала, поэтому следует начинать с кредитных карт, товарных кредитов и потребительских кредитов на небольшие суммы. В первую очередь следует задуматься над подачей заявок в банки, где имеются зарплатные или иные дебетовые карты. Здесь вероятность одобрения будет выше, поскольку банк может независимо увидеть, по крайней мере, частично, финансовое состояние заявителя.

Что касается ипотеки или залогового кредитования, то требования кредиторов к наличию кредитной истории и опыту выплат немного ниже. Однако даже при наличии залога, в случае нулевой кредитной истории банк будет более тщательно проводить верификацию данных по самому заемщику, его платежеспособности и благонадежности в целом.

10. Почему банк одобряет только небольшую сумму кредита?

Причин, по которым банк готов одобрить заемщику только сумму значительно меньшую запрашиваемой, может быть множество. В подавляющем большинстве случаев это недостаточность уровня дохода заемщика, сомнения банка в отношении сведений, которые заявитель указывает в кредитной заявке, неблагонадежность работодателя, отсутствие у заемщика опыта выплат на крупные суммы. Также нужно изначально ознакомиться с кредитной политикой конкретного банка, который может просто не кредитовать на нужные суммы.

Как действовать в подобного рода ситуациях? Необходимо изначально понимать, на какую сумму кредита или ипотеки можно рассчитывать с учетом текущей кредитной нагрузки. Если не весь доход можно подтвердить налоговыми документами, то в некоторых банках возможно «ручное» рассмотрение заявки, в рамках которого могут быть приняты в расчет и иные способы подтверждения. Поэтому банку будет необходимо предоставить дополнительные свидетельства платежеспособности, такие, как выписки по дебетовым картам, документы на имущество, которое находится в собственности, договоры аренды или иные подтверждения дополнительных доходов.

Даже если официального дохода, подтвержденного справкой 2НДФЛ и налоговыми данными, достаточно для оплаты требуемой суммы кредита, банк все равно может ее «срезать». Это происходит в тех случаях, когда заявленный доход существенно отличается от среднерыночного уровня, который можно оценить, например, по объявлениям о схожих вакансиях на соответствующих ресурсах, либо когда есть значительный негатив по организации-работодателю.

11. Могут ли дать кредит безработному?

Чтобы банк принял положительное решение по кредитной заявке, заемщик должен располагать доходами, которых будет достаточно для покрытия расходов на бытовые нужды его и его семьи, а также на погашение вновь привлекаемого кредита. Это правило действует и в случае предоставления заемщиком в качестве обеспечения в залог квартиры или автомобиля (или иного имущества). Банк – это не ломбард, который может выдать деньги под залог имущества без каких-либо вопросов, однако и процент по займу в ломбарде далеко не банковский.

При этом, безработный заявитель может иметь регулярные доходы не связанные с трудовой деятельности. Например, это могут быть доходы от сдачи в аренду недвижимости, которой владеет потенциальный заемщик. В некоторых случаях подобные доходы могут быть приняты в учет банком, но будет необходимо документально их подтвердить. В случае с арендой следует представить документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, сами договоры аренды, доказательства расчетов с арендаторами (выписка по дебетовой карте, расписка при расчетах наличными).

Если иных источников дохода у безработного заемщика также не имеется, то обращаться в банк за получением кредита или ипотеки будет бессмысленно. Если же имеется имущество, которое можно предоставить в залог, то возможно привлечение в сделку созаемщика, у которого будут иметься доходы. Сам безработный заемщик будет выступать в качестве залогодателя.

12. Есть ли шанс взять кредит, если была судимость?

Вероятность получения кредита или ипотеки будет зависеть от того, какое преступление совершил заявитель, от уровня тяжести преступления, вида наказания, и прошедшего после погашения судимости срока. Вообще, погашенная судимость не должна автоматически означать отказ в кредитной заявке, однако на практике банки расценивают таких заемщиков как высокорисковых и чаще всего не готовы их кредитовать.