Механизмы и методы регулирования в условиях преодоления кризиса

Столкнувшись в середине 2008 г. с новым кризисом, имеющим к тому же глобальный характер, Правительство и Центральный банк РФ стали принимать достаточно быстрые антикризисные меры. 13 октября 2008 г. был принят Федеральный закон № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации». Согласно данному закону Центральный банк РФ предоставляет Сберегательному банку РФ субординированные кредиты без обеспечения на сумму до 500 млрд руб. на срок до 31 декабря 2019 г. включительно по ставке 8 % годовых [227] . Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк) предоставляет такие же кредиты на тех же условиях банку ВТБ на сумму до 200 млрд руб. и Россельхозбанку – до 25 млрд руб. Кроме того, Внешэкономбанк вправе осуществлять такую же деятельность в отношении других российских кредитных организаций при соблюдении ими следующих условий:

а) наличия у кредитной организации на дату обращения за получением кредита рейтинга долгосрочной кредитоспособности не ниже установленного минимального уровня;

б) получение кредитной организацией после 1 октября 2008 г. от третьих лиц субординированных кредитов и (или) сумм в оплату взноса в уставный капитал.

Субординированные кредиты могут быть предоставлены Внешэкономбанком полностью или частично путем приобретения выпускаемых заемщиком ценных бумаг. Всего на конец 2009 г. Внешэкономбанк выдал субординированных кредитов на общую сумму 404 млрд руб. 17 банкам. Крупнейшие займы получили ВТБ (200 млрд руб.), Газпромбанк (90 млрд руб.), Альфа-банк (39,6 млрд руб.), Россельхозбанк (25 млрд руб.).

Еще одним антикризисным «спасателем» банков стала государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Согласно Федеральному закону от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» АСВ наделяется функциями санации кредитных организаций, что предусматривает оперативный поиск и подбор инвесторов, желающих приобрести проблемные банки. При этом бюджетные средства на выход из тяжелого положения получает именно инвестор. Таким образом, будет поддержана его текущая ликвидность, которая может ухудшиться в результате оперативного выполнения обязательств проблемного банка за счет собственных средств. Если же инвестор оперативно не найдется, АСВ будет самостоятельно входить в капитал банка, не переставая искать ему покупателя, и после выправления ситуации в банке оперативно выставлять его на торги. Такую государственную поддержку получают не все банки, а лишь те, банкротство которых сопряжено с системной угрозой банковскому сектору. Количество банков, которые могут рассчитывать на помощь, таким образом, ограничено примерно сотней крупнейших. На цели санации государство выделяет АСВ 200 млрд руб. Для сравнения Агентство по реструктуризации кредитных организаций в 1999 г. на эти же цели получило 10 млрд руб.

Одним из критериев соответствия банка требованиям к участию в системе страхования вкладов является его финансовая устойчивость, которая, в свою очередь, определяется пятью показателями: достаточностью капитала, качеством активов, качеством управления, рентабельностью и ликвидностью. Как показали результаты деятельности кредитных организаций осенью 2008 г., в условиях кризиса получение «удовлетворительных оценок» по этим показателям для значительного числа банков становится невозможным (особенно по показателям рентабельности и ликвидности). В этой связи, чтобы избежать массового исключения банков из системы страхования вкладов, АСВ совместно с ЦБ РФ и Ассоциацией российских банков готовит поправки в закон о страховании вкладов, предполагающие радикальное изменение подхода к оценке финансовой устойчивости банков для участия в системе страхования вкладов.

Таким образом, законодательно установленные новые функции Внешэкономбанка, а также Агентства по страхованию вкладов, во многом адекватны функциям Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) в 1999–2002 гг. Тогда АРКО выбирало для управления и санации лишь те кредитные организации, которые представляли экономический интерес. Сейчас ситуация аналогичная, различие заключается в том, что государство, надо отдать ему должное, стало осуществлять превентивные меры по преодолению кризиса, среди которых и деприватизация в банковской сфере: уже четыре достаточно крупных частных банка «КИТ Финанс», Связь-банк, «Глобэкс» и Собинбанк перешли под крыло государственных структур (первые три стали дочерними банками Внешэкономбанка, последний – Газпрома). В этом нет ничего страшного, к подобным антикризисным мерам прибегают и в развитых странах. Только там, когда начнется финансово-экономический подъем, начнется и обратная приватизация, а будет ли она у нас – сказать крайне затруднительно: идеи усиления государственного капитализма, в том числе и в банковской сфере, становятся все более популярными во властных кругах.