Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег

Информация, содержащаяся в сети Интернет, свидетельствует о том, что расчеты с использованием расчетных единиц таких систем как «WebMoney Transfer», PayCash, Yandex и др. осуществляются в сети Интернет между зарегистрированными участниками данных систем. Таким образом, любое лицо, имеющее доступ в Интернет и зарегистрировавшееся в системе в соответствии с установленными в ней правилами, может осуществлять расчеты с другими участниками посредством расчетных единиц. Для того, чтобы расчетные единицы появились у их держателя, денежные средства в соответствующей иностранной валюте перечисляются на счета организаций, указанных системой, в соответствии с установленными в системе правилами. Таким образом, расчетные единицы могут использоваться не только во взаиморасчетах между держателями и эмитентом за оказанные непосредственно самим эмитентом услуги, проданные товары собственного производства (как, например, в случае с карточками Метрополитена, Белтелекома и т. п.), но и непосредственно между держателями, между держателями и третьими лицами, принимающими расчетные единицы в оплату за реализуемые товары, оказываемые услуги. Исходя из норм белорусского законодательства, вышеназванные системы являются системами электронных денег, и осуществляемые в Республике Беларусь операции с электронными деньгами данных систем подпадают под действие Правил Национального банка Беларуси.

Согласно нормам Правил обращение на территории Республики Беларусь электронных денег, эмитируемых в рамках перечисленных и подобных им систем, возможно, если эмитентами являются банки Республики Беларусь либо если любой из белорусских банков объявит о гарантиях погашения ЭД, эмитированных нерезидентами. Данное требование предполагает, что для приобретения ЭД указанных систем перечисление денежных средств в белорусских рублях либо в иностранной валюте должно осуществляться на счета белорусских банков, а торговля в белорусских Интернет-магазинах за ЭД нерезидентов может осуществляться при наличии гарантий погашения ЭД со стороны белорусского банка.

В настоящее время ни один из банков Беларуси не уведомил Национальный банк о начале эмиссии электронных денег систем либо выдачи гарантий погашения таких денег. Это говорит о том, что пока юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица на территории нашей страны не имеют юридических оснований для проведения операций с электронными деньгами эмитентов-нерезидентов.

Поскольку может возникнуть закономерный вопрос о том, что считать территорией страны в контексте работы в сети Интернет, думаю, надо на данном аспекте остановиться подробнее. Действительно, на стадии использования электронных денег (а это операции с ними в сети Интернет) границы государства весьма относительны. Однако для держателей электронных денег их приобретение не самоцель. Юридические лица и индивидуальные предприниматели, продавая товары, услуги за ЭД, стремятся получить эквивалент в денежных средствах, физические лица также в конечном итоге преследуют эту цель, если ЭД не потрачены на покупку. Привязка к законодательству конкретной страны возникает именно в силу юридической регистрации Юридических лиц, индивидуальные предприниматели, а также на этапах эмиссии и погашения ЭД, когда осуществляется процедура обмена на денежные средства в национальной либо иностранной валютах.

На первый взгляд физические лица вольны в своих действиях с ЭД в отличие от Юридических лиц и индивидуальные предприниматели, но это только на первый взгляд. Для приобретения электронных денег на сегодняшний день у физических лиц есть выбор. Ими могут быть приобретены ЭД, эмитируемые белорусским банком, и в таком случае физическое лицо перечисляет денежные средства на счет белорусского банка. Либо физических лицо может перечислить денежные средства на счет эмитента-нерезидента (им может быть любое лицо и белорусское законодательство естественно в данном случае не может никаких норм навязывать и не навязывает). С использованием ЭД, приобретенных у белорусского банка, на территории Республики Беларусь вопросов нет. Все Интернет-магазины и прочие точки обслуживания, зарегистрированные на территории Беларуси, и подписавшие с банком-эмитентом договора, будут принимать его ЭД. При погашении физических лицом таких ЭД тоже вопросов нет, так как погасить их обязан по первому требованию банк-эмитент или уполномоченный им агент.

Что же касается использования ЭД, приобретаемых физических лицом у нерезидента, такое приобретение может осуществляться либо непосредственно за границей либо путем банковского или почтового перевода на счета нерезидента через банки и почтовые отделения Республики Беларусь.